“投資總監(jiān)”提供的某地產(chǎn)信托項(xiàng)目推介資料。

話(huà)術(shù)暗示

恒天財(cái)富員工話(huà)術(shù)暗示變相保本 稱(chēng)唯一風(fēng)險(xiǎn)是中融信托倒閉

除了第三方機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)資質(zhì)存疑以及“前員工飛單”事件時(shí)有發(fā)生，一些信托代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)及其工作人員在推介時(shí)承諾收益有保障也隱藏著風(fēng)險(xiǎn)。

近日記者還接到了另一個(gè)平臺(tái)的推介電話(huà)。推介人士自稱(chēng)中融信托上海恒天財(cái)富員工，公司主要發(fā)行優(yōu)質(zhì)信托、陽(yáng)光私募等，之前是中融信托第一財(cái)富管理公司，后從中融信托獨(dú)立出來(lái)，但仍同屬一家集團(tuán)，是兄弟單位。

公開(kāi)資料顯示，恒天財(cái)富由中融信托旗下四個(gè)財(cái)富管理中心中最大的第一財(cái)富中心整體轉(zhuǎn)制而來(lái)，2011年3月成立。中融信托目前第一大股東經(jīng)緯紡織，是恒天財(cái)富的二股東。而中融信托的二股東和恒天財(cái)富大股東，均為中植系公司。

上述恒天財(cái)富員工稱(chēng)，正銷(xiāo)售的中融隆晟1號(hào)系列最后一期信托產(chǎn)品，是公司在獨(dú)家銷(xiāo)售，中融信托自身都沒(méi)有渠道在賣(mài)。“這個(gè)系列項(xiàng)目發(fā)行過(guò)多期，有七八年了，恒天財(cái)富一直作為代銷(xiāo)方，賣(mài)得不比中融自己的直銷(xiāo)部門(mén)差。合同還是和中融信托簽。”

新京報(bào)記者注意到，其所推薦的產(chǎn)品，個(gè)人用戶(hù)300萬(wàn)起投，存續(xù)期最短6個(gè)月，最長(zhǎng)12個(gè)月，是主動(dòng)管理型。

上述員工進(jìn)一步介紹稱(chēng)，主動(dòng)管理型的產(chǎn)品，意味著“信托公司要承擔(dān)全部損失”，即使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也不會(huì)全部壞掉，且中融信托自有資金也會(huì)兌付。“這個(gè)產(chǎn)品比信托公司只做通道風(fēng)險(xiǎn)小很多，相當(dāng)于中融信托自己融資，給客戶(hù)做一個(gè)信用擔(dān)保。唯一的風(fēng)險(xiǎn)是中融信托倒閉，然而現(xiàn)在的市場(chǎng)是不可能(讓公司)倒閉的。而且產(chǎn)品期限一年，經(jīng)濟(jì)再怎么差，一年之內(nèi)也不會(huì)倒閉的。”

值得一提的是，針對(duì)信托銷(xiāo)售過(guò)程中的行為，《信托公司管理辦法》等多份文件規(guī)定，信托公司不得承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益。

對(duì)此，中融信托方面向記者回應(yīng)稱(chēng)，中融信托的信托產(chǎn)品主要依靠官方直銷(xiāo)渠道——中融財(cái)富銷(xiāo)售，也會(huì)委托部分金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)。中融財(cái)富中心于2014年5月9日正式成立，是中融信托唯一的直銷(xiāo)平臺(tái)。

亂象與監(jiān)管

信托銷(xiāo)售存“李鬼”“冒名詐騙”等 監(jiān)管高壓下亂象何時(shí)休

信托代銷(xiāo)領(lǐng)域時(shí)有亂象發(fā)生，曾出過(guò)不少糾紛，多公司都曾公告出現(xiàn)信托“李鬼”事件，即有人冒充該公司員工推介和銷(xiāo)售非公司發(fā)行的產(chǎn)品，還有代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)因夸大收益而被舉報(bào)。

綜合信托公司的公告，冒名形式中，比較常見(jiàn)的一種是第三方理財(cái)直接在銷(xiāo)售網(wǎng)站上掛出信托公司產(chǎn)品推介，還有利用微信、電話(huà)、短信等方式，冒用信托名義向投資者進(jìn)行不當(dāng)宣傳和推介。“最多的就是機(jī)構(gòu)官網(wǎng)或機(jī)構(gòu)人員打著信托公司幌子進(jìn)行銷(xiāo)售。”一位信托業(yè)研究人士說(shuō)道。

其中，2015年10月，平安信托遭“李鬼”事件曾引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。平安信托彼時(shí)在官網(wǎng)發(fā)布聲明稱(chēng)，從未發(fā)行或準(zhǔn)備發(fā)行包括360財(cái)富、金斧子等多家第三方財(cái)富管理公司，通過(guò)第三方平臺(tái)銷(xiāo)售的兩款產(chǎn)品。

近年來(lái)，曾有信托銷(xiāo)售人員夸大收益被舉報(bào)的事件。2016年8月，上海信托一款香花石信托計(jì)劃在延期一年后仍沒(méi)能兌付利息，投資者以業(yè)務(wù)違規(guī)和涉嫌虛假宣傳為由將上海信托及代銷(xiāo)的光大銀行上海分行舉報(bào)到上海銀監(jiān)局。

一些冒名手段隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展還有所“升級(jí)”。2018年10月，上海信托發(fā)布聲明稱(chēng)，有不法分子冒用上海信托名義在微信群進(jìn)行宣傳，發(fā)布虛假金融產(chǎn)品，并誘使網(wǎng)民下載虛假APP進(jìn)行金融詐騙。

2014年至今，有超過(guò)20家信托公司發(fā)布澄清聲明，提醒投資者警惕虛假信托信息，內(nèi)容多為不法分子“冒用信托公司名義銷(xiāo)售假信托產(chǎn)品”等。

在規(guī)范信托代銷(xiāo)方面，多位受訪(fǎng)業(yè)內(nèi)人士指出，監(jiān)管早已明確禁止第三方代銷(xiāo)。最早在2008年頒布的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》中，就禁止信托公司委托非金融機(jī)構(gòu)推介信托計(jì)劃。

2014年出臺(tái)的《關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》(99號(hào)文)，明確防止第三方非金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)向信托公司傳遞。發(fā)現(xiàn)違規(guī)推介的，監(jiān)管部門(mén)要暫停其相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)高管?chē)?yán)格問(wèn)責(zé)。隨后配套下發(fā)的99號(hào)文執(zhí)行細(xì)則，進(jìn)一步明確“禁止信托公司委托非金融機(jī)構(gòu)以提供咨詢(xún)、顧問(wèn)、居間等方式直接或間接推介信托計(jì)劃，切斷第三方風(fēng)險(xiǎn)向信托傳遞的渠道，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。”