科技創新不斷改變著人們使用金融服務的渠道與形態，但這并沒有改變其背后的風險邏輯。當前，以P2P網貸、眾籌和電子支付等“舶來品”為代表的金融科技服務及產品積極參與著中國普通百姓的日常金融活動，一些數據也顯示，在全球金融科技發展版圖之上，中國也是其中之一，也源于此，中國版金融科技的監管模式一直受到全球同行的關注。近日，財經周刊記者就此話題專訪了全國政協委員、中國銀監會上海銀監局局長廖岷。

廖岷

■■科技金融3.0時代：

全球金融科技發展版圖，三分天下中國有其一

○金融科技創新范圍較廣，既可以是前端產品，也可以是后臺技術，一系列的創新已經對銀行、保險、支付等領域的核心功能形成了競爭

○對大多數業務領域的發展規模，我們并沒有準確數據，而且技術更新加快，這是當前全球金融監管者對金融科技的系統性影響進行評估的首要挑戰

財經周刊：您如何看待當前的科技金融成果？金融科技在帶來便利化和客戶愉悅體驗的同時，對監管者帶來了哪些挑戰？

廖岷：金融科技一詞雖然最近幾年才成為全球投資人和創業者的熱門語匯，但金融與科技相互融合、共同提升金融效率的進程卻始終不變。有學者認為，全球科技金融的1.0時代可以追溯到1866-1986年，以電報、電話為代表的技術促進了金融全球化；1987-2008年是2.0時代，電子化計算機技術被金融機構廣泛應用，金融服務效率和水平大幅提高；2009年至今是科技金融3.0時代，以移動信息技術與金融服務的聯姻為標志。

按照FSB（金融穩定理事會）的最新定義，金融科技是指技術帶來的金融創新，它能創造新的業務模式、應用、流程或產品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成重大影響。金融科技創新范圍較廣，既可以是前端產品，也可以是后臺技術，一系列的創新已經對銀行、保險、支付等領域的核心功能形成了競爭。

從地域分布看，目前已經形成了若干個區域性金融科技中心和專項金融科技中心。根據英國財政部委托安永開展的對全球金融科技行業的評估，如果從市場規模、投資金額、從業人員和政策環境四個角度考慮，2014年10月至2015年9月的數據顯示，英國、美國加州、美國紐約、新加坡、德國、澳大利亞和中國香港已經成為全球七大金融科技中心。

從業務領域看，目前，對金融市場影響較大的金融科技領域主要包括四個類別：一是支付清算，電子貨幣以及區塊鏈技術都可歸入這一功能類別；二是直接或間接融資，P2P網貸、眾籌即屬于這一類別；三是市場基礎設施，包括大數據、云計算、電子身份認證、電子聚合器、智慧合同等；四是投資管理功能類別，包括機器人投資顧問、固息收益市場的電子自動交易等。

值得注意的是，以上大多數業務領域的發展規模，我們并沒有準確數據，同時，技術更新較快，這也是當前全球金融監管者對金融科技的系統性影響進行評估的首要挑戰。比如，僅有部分國家的P2P網貸、眾籌和支付市場有一些不完全統計數據。特別是P2P網貸，這一市場近年來發展迅猛，但在美國、英國和中國之外的地區規模還非常小。2014年，美國P2P網貸的累計交易量為120億美元，英國2015年的交易量為27億英鎊。在中國，P2P網貸累計交易量在2015年接近萬億元人民幣，同比增幅近三倍；在眾籌方面，市場同樣集中在美國、英國和中國三個國家，根據網貸之家的數據，中國眾籌行業2015年籌資114.24億元，相比2014年增長逾四倍；在支付領域，阿里巴巴旗下的支付寶是全球最大的線上支付通道，2015年的支付金額是美國最大支付平臺PayPal的三倍。