廣西南寧柒零肆總部，如今已被另一家公司取代。A12-A13版攝影(除署名外)/新京報記者 周小琪

詳細看過協議的人非常少

2015年年底，齊曉東和室友去了柒零肆位于武漢街道口阜華大廈的辦事處。70多平米的辦公室里擠了將近20個工作人員，外墻上掛著一個“704校花”的logo，“不是很正規”。

“商品最多可以拿(價值)8000的，現金最高是4000”。齊曉東和室友均預支了3000元現金，要做300個工時的兼職，分12個月還清。算上資金方利率和服務費率，他們每人總共要還3450元。

他記得工作人員遞了兩張合同，一張是《704兼職換購平臺協議》，一張是《柳州銀行借款合同》。齊曉東當時未成年，不能向銀行貸款，只簽了柒零肆的那張。

滕彬告訴記者，大多數學生貸款時已年滿18歲，與柒零肆、柳州銀行分別簽署了協議。學生們拿到的錢，實際是柳州銀行發放的個人消費性貸款，柒零肆只是居中平臺。即便是與柒零肆簽訂的居中平臺協議，也明確印有“個人消費貸款”的字樣。

一名學生與柳州銀行簽訂的合同顯示，學生授權柒零肆在柳州銀行為其開立還款代扣賬戶。學生先將還款金額交給柒零肆，再由柒零肆全部存入代扣賬戶，由柳州銀行批量扣收。

在《借款人告知書》中，柒零肆明示借款學生要向柳州銀行支付10%的年息、向柒零肆支付5%的服務費。3000元本金乘以15%的費率，正好是齊曉東合同里多出的450元。

協議中寫道，如果借款人能按時完成兼職并及時還款，這筆費用可以作為獎勵減免。否則，需要直接以現金形式償還。

簽協議時，齊曉東盯著看了十幾分鐘，細致到了每一條、每一款、每一個字。

其中一點引起了他的注意：借款人如有逾期，則每天自愿支付貸款金額千分之五的逾期費。他迅速打了個算盤，日千分之五意味著每天要多還15塊，累積起來數目不小。

但他想著每月還300多塊錢不難，不會逾期，猶豫幾秒后還是在協議上簽了字。為保險起見，他把協議底單帶回宿舍，鎖進了抽屜。

齊曉東并不知道，依據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。如果將柒零肆日千分之五的逾期費率折算一下，年費率已高達182.5%。

李歡簽字前沒時間看協議。他急匆匆趕到辦理現場時，車庫大小的房間內站滿了人。

排隊時，柒零肆的工作人員和校園貸中介在臺上介紹：今天統一辦理“套現”(即預支現金)，只要和一個iPhone 6S Plus的空手機盒拍照，就可以預支數千元，再通過兼職分期還款。

簽協議時，工作人員催個沒完。李歡來不及細看就寫下名字和身份證號，拿著空手機盒拍照，拿著身份證和協議拍照，領錢。一套程序走下來，不到5分鐘。

李歡至今不知道協議上的貸款金額是多少，也沒留下任何憑據。他只知道要在12個月還6000多元，雖然實際領走的只有2000多。“手機6000多，套現只拿4000多，中介再抽一些，到我手里就這么點了。”

對當時的李歡而言，只要能拿錢，協議的具體內容是什么、利息有多高、沒還清錢會怎樣，他都無所謂。

他不知道與柒零肆的協議里有這樣的約定：如未履行兼職或還款義務，柒零肆可向公共媒體及征信機構公布欠款信息，可能導致借款人“無法報考公務員，貸款買房、買車，出國留學，辦信用卡、求職、投資開戶被拒絕等嚴重后果”。

在學生們自發組成的“704校花是坑也填平它”QQ群里，354名借款學生，詳細看過協議的人非常少。許多人的協議簽字后連底單一起被收走了，他們甚至沒有拍照留底。

像李歡一樣，許多人拿著手機盒、身份證、協議拍過照。照片又被柒零肆提交給法院作為訴訟證據。柒零肆告訴法院，學生們用貸款購買了手機。“按照目前的情況，這個手機大部分的學生應該是拿到了。因為他們(柒零肆)提交了現場照片，里面都有學生拿著這個手機拍照。”滕彬說。