調查

網貸平臺改頭換面繼續校園貸

采訪中，北青報記者發現，一些校園貸平臺從直接貸現金給大學生，改頭換面做起了電商購物、分期還款的生意，有的還和其他網站合作，鼓勵大學生“先消費、后還款”，那么這種類型的平臺還算“校園貸”嗎？對此，中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，“肯定算”，他表示，這些面向大學生的分期購物平臺，實際上依然是校園貸。

在北青報記者采訪“名校貸”平臺時，客服稱貸款業務已不向大學生開放，但當北青報記者追問是否有平臺愿意給大學生提供貸款時，客服卻為記者指了條“明路”：

客服：麥芽分期的貸款申請條件沒有對學生身份作限定。

北青報記者：可以介紹一下項目嗎？

客服：麥芽分期主要針對有整容整形需要、培訓需要的學生，我們是與商戶進行合作，將借款直接打給商戶，不經過學生。

北青報記者：那么怎樣還款？還款給商戶還是平臺？

客服：學生直接向平臺還款。

北青報記者：利率怎么算呢？

客服：不同的合作商戶，利率是不一樣的，要看是哪家醫院。

北青報記者：如果逾期的話，會有什么處罰措施？會不會上門催款？

客服：逾期當然還是會產生罰金的，我們是外包給催款公司。

據介紹，麥芽分期除了“醫美分期”，還有“教育分期”、“婚慶分期”、“旅游分期”等項目，乍一看與校園貸似乎毫不沾邊。據悉，如今和麥芽分期合作的美容機構有北京美萊醫療美容醫院、廣州韓妃醫學美容、濟南瑞麗整形美容等，還與諾諾鎊客、財神爺爺等網貸平臺進行資金往來，變相做起了校園貸業務。

在名為“花無缺”的貸款平臺上，首頁的宣傳語即是“花無缺大學貸，大學生必備的應急錢包”。該平臺為分期購物平臺，用戶可以在平臺購物，隨后以分期形式還款。平臺針對的人群中詳細寫明針對“在校大學生(包含大專、本科、研究生、博士生)，暫不支持畢業年的大學生。”大學生貸款只需準備身份證、學生教務系統個人信息截圖(須截取完整信息)即可。

“桔子分期”的客服表示，目前平臺都停止了現金貸款業務，但18歲以上的大學生可以直接在網站分期購物。大學生需要提供其學信網截圖等信息，在下單后會有運營團隊人員與自己取得聯系，面對面簽訂消費合同及相關文件。如果出現逾期，將會按天產生滯納金。

實際上，相比直接放款，這種和電商網站、美容機構、培訓機構等合作分期付款的方式更受網貸平臺的青睞。業內人士表示，這些網貸平臺不僅可以在利息中賺取明面上的收益，還可以與上述機構合作，通過定價差或客源提成等渠道，暗中再獲得不小的提成。

追訪

大多平臺已暫停校園貸業務

自2016年政府各部門對校園貸實施嚴管以來，已有不少網貸平臺主動選擇退出校園貸市場。據盈燦咨詢不完全統計，截至2017年6月23日，全國共有62家互聯網金融平臺開展校園貸業務，主要是消費分期平臺和在線信貸平臺，其中專注于校園貸業務的平臺有31家。

與監管相對應，從2016年9月開始，即P2P平臺開始進行整改以及地方法規頒布以后，互聯網金融平臺退出校園貸的速度明顯加快，根據盈燦咨詢不完全統計，截至2017年6月23日，全國共有59家校園貸平臺選擇退出校園貸市場，其中37家平臺選擇關閉業務，占總數的63%；有22家平臺選擇放棄校園貸業務轉戰其他業務，占比為37%。

在轉戰其他業務的校園貸平臺中，大部分平臺將服務對象延伸至年輕人的范疇，部分平臺開始涉足到白領、工薪層等更為廣闊的消費金融領域，如曾經的知名校園分期平臺趣分期就于2016年9月宣布退出校園市場，轉型向非信用卡人群的消費金融領域發展；2016年10月宣布正式升級為樂信集團，校園分期品牌轉型為年輕人消費金融品牌的分期樂；2016年11月，麥麥提決定停止校園貸業務，向白領人群轉型。

在新規發布后，多數平臺表示已暫停校園貸業務，也不再收取在校學生的催告費。優分期表示目前暫不支持非全日制大學畢業、成人教育、自考、3 2(3年中專2年大專)、函授學制的用戶。名校貸公告自2017年7月1日開始停止校園貸，如果是17年應屆畢業生還是可以申請，如果之前借款還沒有還清的可以繼續還。在分期樂平臺上，逾期未還需要收取逾期違約金和逾期服務費，每日違約金是按照本金的0.03%計算，而服務費是每30天收一次，每次收本金的2%，已收取的費用不會退還，如果是在校學生的話是不收取催告費的，根據分期樂的最新公告上顯示，為了符合對校園網貸學生的特殊保護，不會對在校就讀的逾期用戶，以任何形式進行非法催收。同時應銀行的要求，平臺自營的樂卡賬單將逐步關停信用卡還款功能。

聚焦

校園貸問題層出不窮

校園貸，一般來說指的是小貸公司面向在校大學生發放的小額貸款，原本的目的是助學和幫助學生創業。據北青報記者了解，涉及校園貸業務的網貸平臺注冊時需要學生提供各種信息，包括身份證、學生證。除此之外一些平臺還會進一步核實借款人的大學生身份，比如需要借款人提供當期學費繳費發票、學信網信息截圖以及教務網信息截圖等。

不過，由于大學生辨別能力不強、防范意識較弱，一些小貸公司便推出各種變相的、高利率的校園貸，校園貸幾乎變身為“高利貸”。武漢一名女大學生在校園貸平臺上貸款5000元，最終利滾利欠下26萬元；上海大學生小侯借款4萬元，半年后欠下貸款100多萬元。根據多家校園貸資料顯示，其年化利息超過銀監會規定的合法利率最高限額36%，部分甚至達到年化2000%。

另外，還有校園貸公司利用“拉人頭”或虛假騙取學生信息的方式，開展貸款業務。今年3月，山東省的兩名大學生合謀以請同學幫忙“沖業務量”、“刷單”為理由讓同學申請貸款，最終為30名同學申請貸款1.5萬元，承諾一次性幫學生還款，不會留下任何記錄，在花掉部分貸款后，還偽造假的還款截圖給同學，最終被司法機關帶走。同月，河南的一名大學生因賭球，冒用或借用同學身份信息網貸，欠下60多萬巨款，最后以跳樓結束了自己的生命。

大二學生小王向北青報記者講述了自己的親身經歷。一位高年級學姐曾拿著傳單來到宿舍，勸她注冊一個網上的貸款平臺，小王在注冊后感覺不對勁，表示反悔，學姐此時卻逼著她交200元錢，說“這一張單子就值200元錢”，同時不停地讓小王拿著身份證拍照，否則便需賠償200元。

此外，裸貸問題也十分嚴重，一些女大學生用自己的裸照作為抵押物，最終“人財兩失”。去年曾有大小為10G的“裸條”壓縮包在網上流傳，其中包含了約167名女大學生的裸照及視頻，這些學生最終憑借這些裸條貸到了800元到2萬元不等。一些借貸平臺要求女大學生“裸持”(以手持身份證的裸照為抵押)進行借款，借款周利息高達30%，逾期無法還款將被威脅公布裸照給家人朋友，甚至有借款人威脅“裸持”借款的女生提供性服務。