（四）加大保險資金貧困地區支持力度

一是深化基礎設施投資計劃等注冊制改革，積極支持保險資金參與西部大開發。截至2015年第三季度末，保險資金通過債權、股權投資計劃和資產支持計劃等方式，累計對西部11個省（自治區、直轄市）各類基礎設施和不動產項目投資2373.59億元。二是促進貧困地區小微企業發展。2014年，保監會下發《關于保險資金投資創業投資基金有關事項的通知》，支持保險機構設立中小微企業投資基金等，直接對接創業企業、小微企業發展，提升貧困地區發展活力。三是加大保險資金對保障性安居住房項目建設支持力度，改善城市低收入家庭特別是特困家庭住房困難問題。

二、 當前保險業服務精準扶貧工作存在的問題

（一）貧困地區群眾對保險扶貧認識欠缺

由于廣大農村地區的保險普及程度較低，所以農民對保險的認同度較低，在一些邊遠農村，不少農民對保險還存在忌諱和抵觸的心理。此外，一些貧困地區的政府部門對保險在社會管理等方面功能的認識也比較欠缺，對如何利用保險工具管理生產生活風險、解決小微企業和貧困人口融資難等問題的認識有待提高。筆者在湖南省懷化地區麻陽縣、云南楚雄州等地調研時發現，盡管在當地政府推動下，不少農戶種植糧食作物、經濟作物的積極性有較大提高，但依然沒有改變“靠天吃飯”的局面，受訪農戶明確表示若發生自然災害、或蟲病、瘟疫等，收成仍然難以保障，并沒有任何農戶提及農業保險，即使了解到當前各級政府對于保費補貼的支持政策，不少農戶仍然表示興趣不大。甚至某些農戶忌諱和抵觸心理嚴重，往往談“險”色變，認為“險”即危險,買保險反而是不祥之兆。一些部門對保險在社會管理方面的認識也都比較欠缺，對如何利用保險工具管理生產生活風險、解決小微企業和貧困人口融資難等問題的認識與發達地區差距甚大。

（二）保險扶貧創新沒有配套政策支持

一般來說，欠發達地區都具有帶有地域特色和優勢的產業，對當地農業經濟、農民脫貧致富至關重要。雖然保險機構針對各地區的特色農業開發了一些有針對性的保險產品，但國家配套扶持政策的力度還不夠，使這類特色農險的良性發展機制形成受到阻礙。此外，由于保險公司的產品設計權限都在總公司，所以針對貧困地區的保險產品往往是全國“一刀切”，難以滿足特色區域、特色產業的個性化需求。以農業保險為例，中央政府目前仍然僅對一些關系國計民生的作物實施補貼，而對于地方特色作物并未納入補貼范疇。

（三）激勵機制欠缺影響保險扶貧積極性

由于商業企業先天的逐利性和短期偏好，加之激勵保險機構參與扶貧的機制和政策缺乏，保險機構普遍對于投入大、見效慢、利潤薄的三農保險以及“保險扶貧”工作積極性較低，雖有當地政府和保監局的積極推動，但保險機構多是“雷聲大雨點小”，工作不積極不主動，往往淺嘗輒止地搞個試點或是干脆捐點錢應付了事。一些機構提供的保險產品也帶有明顯的應付痕跡，產品保障額度過低，保險責任過窄，與實際風險損失差距過大，經濟補償的作用不明顯，因此不受農民歡迎。以種養兩險為例，同時，由于農業大縣往往財政實力羸弱，難以承擔中央政府要求的保費補貼配套政策。這在一定程度上限制了農業保險的發展。加之在一些財政不足的縣區，縣區級財政補貼的缺位也在一定程度上影響了保險公司的積極性。