但事實上，大部分開通并使用花唄、白條的年輕人將錢花在了奢侈品消費上。數據顯示，在使用螞蟻花唄購買的商品中，女裝、飾品、美妝等潮流女性商品占比超過20%。

利益背后的代價

年輕、線上消費、敢于嘗試，這些90后消費者的共同特征，也刺激著電商平臺不斷推出眼花繚亂的優惠活動。圍繞花唄支付，支付寶推出的線上活動就包括各類紅包、抽獎、禮券，被吸引的還不僅僅是年輕群體。

去年6月，小劉的母親開通了支付寶，為了賺取紅包和賞金，她鼓動全家三口都開通了支付寶功能。幾乎每天，他們之間都要相互發送紅包口令。“剛開始，一家人一天一共能領到五六元，媽媽開玩笑說‘馬云爸爸每天送我們家一盤菜’。”

隨著紅包性質的改變，小劉和母親又相繼開通了花唄和余額寶。“今年4月，媽媽和爸爸突然跟我視頻，要我教他們如何關閉花唄，因為他們誤點‘一鍵花唄’，將花唄設置成了首先支付，兩個多月都沒有發現，被收取了利息。”

“借貸欠款”的本質并沒有改變。

不論看似多么輕松，借出的每一分錢都必須償還。如果說非法校園貸是“尖刀和匕首”，那么超前消費就像慢性毒藥，只是壓力較小，對借款人的腐蝕更慢。在瘋狂消費過后，就會看到“下月吃土”“超過五毛錢的局不要找我”“泡面相伴”這樣無奈的調侃。

“花明天的錢，享現在的福”，這是白條花唄廣告期望傳遞的理念，但這些廣告背后，都巧妙地回避了一個現實問題——明天的債務誰來還？

欠的錢，早晚是要還的

作為一種超前的消費方式，螞蟻花唄的額度并非無償饋贈，那些優惠、獎勵金的背后，依然是一種刺激消費的手段，對于無固定收入的大學生群體，螞蟻金服、京東白條的還款渠道無非以下幾種：向父母討要、出去兼職、省吃儉用，甚至于拆了東墻補西墻的“借債還債”。

剛上大四的小陳，消費都有計劃。除了雙十一、雙十二集中消費，很少使用花唄。他的欠款一定會在規定期限內還上，主要方式還是從下個月父母給的生活費里面扣。

“花唄一時爽，還錢火葬場。”人民大學心理學院三年級碩士姜松說，“我開通螞蟻花唄，只是為了在雙十一搶購一款球鞋，從那以后我也很少用，一般是領到了花唄紅包為了消費才使用，但是最近花唄紅包只有一毛甚至幾分錢，所以我也就不用了。”

但并不是每名大學生都有強大自控力。在各大高校快遞提取點，總能看到學生排隊取快遞的場景，而雙十一后幾天，更會出現密集長龍。

一臺蘋果筆記本、一臺尼康單反鏡頭、各種生活用品，這是去年雙十一小潘在京東平臺打白條賒欠掃貨的戰果。這也意味著，過去十個月，小潘每月都要償還800多元的債務。作為雙一流大學碩士，小潘每個月能領取600元的研究生補助和800元的實習勞務費，加上在學校就業辦值班的工資，小潘每個月能有2800元左右的收入，償還白條似乎并沒有什么壓力。“但最怕的是聚餐，尤其是六月和九月，畢業季的散伙飯和開學季的老鄉會，這樣的話就不得不向周圍同學借錢。”

“其實我并不想花這么多，我的京東白條和螞蟻花唄的額度一共只有4000元，但到了雙十一，花唄突然將額度提升至6500元。于是，在左右權衡之后，這6500元的額度就變成了尼康鏡頭。”

大多數背負欠貸又沒有經濟來源的學生，“拆東墻補西墻”是唯一的辦法，而“上岸”成了遙不可及的傳說。當發現自己的賬單已經積累到四位數甚至五位數時，借貸的大學生才會產生嚴重的危機感。在一次一次透支消費的過程中，他們只會離理想的生活越來越遠。

“校園貸平臺上不需要收入證明就可以輕松拿到貸款，學生是對利息不敏感的。一旦學生還不上利息或是滯納金，便會背負“滾雪球”似的還債壓力，這對于一個沒有經濟收入的學生來講，無異于將其推至崩潰的邊緣。暴力催收很容易就引起學生的心理危機，最后釀成悲劇。”中國光大銀行北京分行的相關負責人在北京電影學院舉行的“金融安全開學第一課”時說道。

十月已過半了，“雙十一”還會遠嗎？（實習記者：劉澤溪 記者：劉禛）