有小貸平臺利潤超100%

校園貸的產生，正是由于學生一直存在消費需求。艾瑞咨詢發布的《2016年中國大學生消費金融市場研究報告》顯示，2016年我國大學生消費市場規模達到了4524億元，同比增長4.7%；2017年這一規模達到4743億元；到2019年，這一數字預計突破5000億元。

網貸平臺涉足校園消費一般分兩種方式：與電商服務平臺合作提供分期消費或直接提供現金貸款。

華興資本早期FA團隊華興Alpha項目總監張潤田告訴新京報記者，校園貸平臺的盈利也主要來自電商平臺的銷售分成和借貸利差。“實際上從涉足校園消費的主流網貸平臺看，其盈利并不高，甚至有的前幾年還處在虧損狀態。畢竟普通學生正常的借款需求和償付能力是有上限的，但是有些小貸公司憑著高利息和少投入，可能短期實現了比較高的利潤。”

網貸平臺與網絡小貸平臺的區別是，網貸平臺屬中介性質，資金來源靠募集；而網絡小貸平臺則屬借貸公司，靠自有資金放貸。

一位曾從事校園市場的網絡小貸平臺工作人員稱，2015年有些做校園市場的網絡小貸平臺利潤甚至超過100%，這也引來更多的參與者。

一時間，高利貸、裸條借貸、暴力催收、個人信息被盜用等問題頻頻出現。彼時，年化利息50%以上的借貸也隨處可見，而到期不能償還的滯納金更是嚇人，日息甚至超過1%。這種現象使得后來許多企業也成立網絡小貸平臺，意欲從中分一杯羹。

校園貸進入“最嚴監管”

2016年，校園貸走入“監管時代”，形成對校園貸的整治之風。今年6月28日，銀監會、教育部等部門聯合印發《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》，未經銀行業監督管理部門批準設立的機構不得進入校園為大學生提供信貸服務，扎住了網貸的校園貸業務口子；“堵偏門”的同時“開正門”，引導銀行進入校園金融市場。這幾乎是自校園貸出現以來最嚴的監管了。

一紙禁令效果如何？按照網貸之家的數據，除停業和問題平臺，尚有1800多家網貸平臺。而根據盈燦咨詢不完全統計，截至2017年6月23日，全國共有62家互聯網金融平臺開展校園貸業務，已有59家校園貸平臺選擇退出校園貸市場。其中37家平臺選擇關閉業務，占總數的63%；有22家平臺選擇放棄校園貸業務轉戰其他業務，占比為37%。

表面上看這一數字是令人興奮的，實際上直至今日，還有為數眾多的借貸平臺仍暗渡陳倉，盤踞在校園貸市場。

其實在監管層發出禁令后還向學生放貸的平臺，遠不止這些。冰山之下，猶有暗流。

新京報記者發現，相比這些從網站搜索便可以查到的網貸平臺，另外一些借貸平臺只是一個微信公眾平臺，沒有App，有的甚至連公司網站也沒有，便堂而皇之地出現在學生借貸市場。這些微信公眾平臺包括優優仟袋、生生米、今速花等，僅記者所見便超過30個。

這種借貸平臺多數是一些從小貸公司演變而成的網絡小貸平臺，其特點是：以自有資金放貸，貸款審核條件寬松，有些甚至宣稱“無視黑白、不查征信，是個人就能通過”。貸款利率極高。

新京報記者發現，這些借助微信平臺進行借貸的校園貸，并不像正規注冊的網貸公司，如果不是通過精準搜索很難注意到他們的存在，因而他們也難以受到相關部門的監管，在暗涌里繼續生存。