過去十幾年的發展來看，房地產市場給很多的中國家庭帶來了大的回報，甚至有不少學者認為，正是房地產市場的快速發展給中國的家庭加了杠桿，實現了中國家庭的財富增值，但是隨著國家房地產調控的日漸完善，房地產回歸居住屬性的趨勢也在日趨明顯。當房產在家庭資產中占比過大，中國家庭的財富結構會出現哪些問題？今天我們就來聊一聊，我們會不會窮的只剩下房子了？如何避免財富縮水？

近期，匯豐銀行發布了一項橫跨9國，受訪者接近上萬人的調查報告。這項報告的訪問對象為9個國家的“千禧一代”年輕人（出生在1980至2000年間）。報告指出，中國的80、90后年輕人住房擁有率高達70%，遙遙領先第二名墨西哥（46%），也是美國該項指標（35%）的2倍水平。這個數字可謂是冠絕世界。

同樣類似的數據，最近西南財經大學的甘犁教授撰文表示，中國家庭出現了一個非常嚴重的問題，就是房地產在家庭財富中的占比過高。根據甘教授的統計，在中國家庭的資產中房地產占比已經達到了68%，而北京和上海則高達85%。房產在家庭財富中占比這么高，存在著極高的風險隱患，這是為什么呢？

在投資學上有一個非常經典的投資名言：不要把雞蛋放在一個籃子里。同樣，家庭財富的配置本身就是一個投資的過程，當我們把絕大多數家庭財富都押寶在房子上面的時候，無疑就是把雞蛋全部放到了一個籃子里。

在這樣的一個情況下，一旦出現例如房屋限售的情況，就會導致市場的需求下降，再加上房地產本身的流動性較低，就會出現房地產市場有價無市的局面，那個時候房地產就會成為燙手的山芋。如果家庭急需用錢，那么房子不僅不能夠成為保值增值的財富，甚至會砸在手里。

此外，從歷史的角度來看，中國已經進入了老齡化社會，祖輩、父輩的財產將會由家庭的第三代繼承。如果這種情況大規模出現的話，房地產市場可能會出現供給遠超需求的情況，但是房地產市場卻不是股票市場，房地產作為較低流動性的產品是很難被輕易賣掉的，這個時候極有可能出現的情況就是我們窮的只剩下房子了。

我們的鄰國日本，類似的情況已經在出現了。