逃不掉的“刑責”

針對銀行卡買賣，央行有關負責人明確指出，買賣銀行卡是違法違規行為。《銀行卡業務管理辦法》規定，銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。同時，買賣銀行卡行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪。

央行、公安部等國家部委以及地方也曾多次對銀行卡買賣進行打擊。

2014年12月至2015年7月、去年9月至2017年4月，央行等六部門都在全國范圍內開展了聯合整治銀行卡網上非法買賣專項行動。

2015年7月，北京警方通報破獲史上最大販賣銀行卡類案件，犯罪嫌疑人涉嫌去銀行開卡，然后賣給不法分子、特別是電信詐騙團伙用來受賄洗錢。警方共收繳1700多張銀行卡及200張身份證。17名嫌疑人被刑事拘留。

近幾年，多地均有買賣銀行卡被判刑的報道，所犯罪名多為妨害信用卡管理罪。

妨害信用卡管理罪是我國刑法修正案(五)新增的罪名，非法持有他人信用卡，數量較大的；出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領信用卡等行為均構成此罪。數量巨大或者有其他嚴重情節的，可處3年以上10年以下有期徒刑。

非法持有他人信用卡，數量累計在五張以上的，警方應予立案追訴。

在銀行卡的買賣中，許多持卡人尤其是大學生將自己的銀行卡、身份證賣給“中介”。他們往往并不知道買賣銀行卡對自己的影響。

央行相關負責人此前表示，我國的銀行卡屬于實名制，卡內存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險。

北京市京師律師事務所律師張新年表示，持卡人將個人銀行卡出售、出租給他人，發卡銀行有權取消其持卡人資格，并有權對持卡人進行罰款。

根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，自2017年1月1日起，出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或支付賬戶的單位和個人，5年內停止其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，3年內不得為其新開立賬戶。

同時，人民銀行還將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。

一旦所售銀行卡出現信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，導致個人信用受損，留下污點，對持卡人今后向銀行申領信用卡、申請房屋貸款、信用貸款等金融活動產生重大影響。

但影響并不止于此，持卡人出售銀行卡甚至可能給自己帶來刑事責任。

張新年表示，如果持卡人非法出售自己的銀行卡時明知他人用來實施犯罪活動，比如洗錢、信用卡詐騙等，仍出售或者出借銀行卡的，持卡人將可能構成共同犯罪，與具體實施犯罪行為的犯罪人員共同承擔刑事責任。

類似的報道并不少見。

2016年，青島一名20歲青年將1張身份證和14張銀行卡賣給電信詐騙團伙，獲利2700元。之后有事主受騙將錢打入該青年賣掉的銀行卡里。該青年被視為電信詐騙團伙的共犯，被警方抓獲。

(文中葉軍、方星、劉天明、林樂、李和生均為化名)

金融公司“租卡”辦大額貸款流程

1 招聘

招聘“兼職人員”，需對方提供銀行卡、網銀U盾等

2 簽訂協議

其中一份協議為四方協議，卓飛商務信息咨詢有限公司將依據借款人(“兼職人員”)的相關資料，通過融信通商務顧問有限公司，推薦借款人(“兼職人員”)在銀湖網絡科技有限公司辦理借款申請。真正借款的為銀湖網絡科技有限公司

3 測卡

收走“兼職人員”的銀行卡、網銀U盾，測試網銀能否正常使用

4 轉賬

給實際借款人過賬。待貸款轉走后，將銀行卡和U盾退還給持卡人

新京報記者 張逸 游天燚 王飛翔