近日,上市銀行陸續發布2016年度經營業績。在實體經濟增速放緩的形勢下,大部分銀行保持了穩健增長的態勢,經營業績穩中有升。但在此背景下,銀行各類業務發展對整體收入增長的貢獻卻呈現不同的趨勢,其中息差收入逐漸下降,非利息收入貢獻度穩步提高。

近年來,隨著利率市場化的推進,銀行業凈息差收入持續下滑,且拉動銀行業整體利潤增長的動力更多來自于中間業務收入。經歷了近幾年的高速增長,部分銀行的中間業務收入占比達三成以上,這與國際金融機構的一般水平相當。數據顯示,截至2016年末,中行實現非利息收入1776億元,同比增長21.91%,占比為36.72%,同比上升6.01個百分點;全國性股份制銀行中,浦發銀行非利息凈收入在營業收入中的占比較上年末提高9.87個百分點至32.76%,其中手續費及傭金凈收入占營業收入的比重超過1/4,達到25.31%。

細化來看,各家銀行中間業務的發展過程中也有一些細膩的變化,其中一部分傳統中間業務日漸收縮。推動銀行業中間業務收入進一步提升的,則是新興中間業務的快速增長,其中資產托管、并購金融等業務發展勢頭迅猛。

與此同時,金融科技公司的興起對傳統金融機構的影響越來越大。普華永道近日發布的年度《全球金融科技報告》顯示,預計未來3年到5年,新興金融科技公司將搶走大型金融機構24%的收入。由此看來,銀行轉型進入到了新的階段,要保持利潤增長必須改變經營思路。研究表明,2016年全球約50%的金融科技投資流向中國。銀監會主席郭樹清日前發表講話指出,銀行3.0時代已經來臨,要利用金融科技,依托大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新技術,創新服務方式和流程,整合傳統服務資源,聯動線上線下優勢,提升整個銀行業資源配置效率,以更先進、更靈活、更高效地響應客戶需求和社會需求。

近日,建行宣布與螞蟻金服達成戰略合作,標志著傳統金融機構與科技金融公司已經在探索合作共贏。根據協議,雙方推進線下線上渠道業務合作、電子支付業務合作、打通信用體系,共同探索商業銀行與互聯網金融企業合作創新模式。

主動擁抱金融科技是大勢所趨。傳統商業銀行要實現轉型突圍發展,既要探索利用新技術不斷創新服務方式和服務渠道,加速拓展新興業務,實現服務渠道協同發展和資源整合。同時,還要和金融科技公司構建合作共贏的良好關系,實現技術共享和平臺共享,減少重復浪費,為再一次轉型發展奠定基礎。值得注意的是,在創新的同時,還應有效防范風險,努力發揮出互聯網金融和金融科技應有的功能。

(本文來源:經濟日報 《農村金融時報》 李 曉)