雙標卡存安全隱患

從安全角度看，這種沖刺發行為消費者埋下了安全隱患。

信用卡研究人士董崢認為，磁條卡由于技術因素，存在著一定的安全隱患，用戶在POS機或ATM上使用銀行卡時，容易被不法分子通過盜刷裝置竊取銀行卡信息，再利用偽造卡進行盜刷。如果持卡人在境外因磁條卡被盜或遇到技術故障，還面臨著向國內發卡銀行掛失等一系列煩惱。因此，將手中的磁條卡更換為安全性、技術性更好的芯片卡，是持卡人提高銀行卡安全防范首要考慮的問題。即使出于技術升級的需要，一些早期發行的磁條雙標卡也應該盡量更換為芯片卡。

與磁條卡相比，金融IC卡，也就是大家俗稱的“芯片卡”安全保障更高。央行要求，自2015年4月1日起，各銀行新發行的芯片卡應符合PBOC3.0規范。由于境外卡組織尚未獲得人民幣清算牌照，這個標準目前只有銀聯適用，所以目前芯片卡主要是銀聯單標卡。

近日，《中國人民銀行關于進一步加強銀行卡風險管理的通知》發布，指出自2017年5月1日起，全面關閉芯片磁條復合卡的磁條交易，并要求商業銀行加快存量磁條卡更換為芯片卡的進度。因此，雙標卡淡出歷史舞臺是大勢所趨。

除保障持卡人用卡安全外，執行PBOC3.0規范亦是維護國家金融安全的重要舉措。中國人民銀行金融IC卡領導小組辦公室主任李曉楓曾表示，新發卡要求是PBOC3.0，指的是本幣銀行卡。也就是說，境外卡組織一旦發行人民幣單幣卡，也必須遵從PBOC3.0規范，這是保障我國金融安全的重要舉措，“隨著中國消費能力的強大，必然會督促境外收單機構進行受理環境的相應改造，境外卡組織為了龐大數量的中國持卡人，也會幫助境外收單機構改造，這為中國銀行卡成為國際標準邁出了一大步，是國家層面的戰略”。

武漢大學金融發展與政策研究中心主任黃憲也表示，銀行卡支付網絡安全問題不可小覷，已經是大國角力的重要內容之一。這張小小的卡片，不止關乎持卡人的財富安全，也關系金融、經濟與信息安全，是一個國家至關重要的金融基礎設施。

商業銀行仍糾結

對于商業銀行而言，雙標卡關系到其成本和利益問題。據了解，目前銀聯正與各銀行就這一問題溝通。

的確，雙標卡一旦換發，銀行成本將有所上升。一位銀行人士介紹，雙標卡置換將會增加銀行成本，其中一項是一張卡變成兩張卡，成本增加；第二項是出于安全考慮，現在大部分信用卡都改為芯片卡，芯片的成本是磁條的3倍，換成兩張單標芯片卡也會大幅增加成本。此外，換發也會產生相關人力成本，甚至可能造成客戶流失。

對于用戶而言，雙標卡換發影響并不大。一位商業銀行人士表示，雙標卡拆分后一張卡變兩張，持卡人短期內可能會不適應，銀聯境外網絡畢竟還是不如境外卡組織覆蓋面廣，但也早已今非昔比，大多數地方還是非常便利。

對于銀行來說，雙標卡也并非毫無麻煩。該商業銀行人士透露，雙標卡由于兩個卡組織各自通道權益的不清晰，部分境外地區外卡組織仍然較為強勢。因此，也出現過客戶想刷銀聯渠道省貨幣轉換費但卻失敗的情況，銀行也接到不少客戶的投訴。按照國際慣例，因為貨幣不同，刷卡消費須收取消費金額1%至2%的貨幣轉換費，在境外刷銀聯卡則免收貨幣轉換費。

記者從接近銀聯人士處獲悉，目前，銀聯正在與各銀行溝通，希望匹配或用其他權益替換原有權益，從市場與利益層面去化解銀行在換發雙標卡過程中的糾結。