第五章　監(jiān)督管理

　　第三十一條　支付機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務(wù)、停止提供產(chǎn)品或者服務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作在境內(nèi)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前３０　日向法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。支付機(jī)構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，同時(shí)報(bào)告公　安機(jī)關(guān)。

　　第三十二條　中國人民銀行可以結(jié)合支付機(jī)構(gòu)的企業(yè)資質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管控特別是客戶備付金管理等因素，確立支付機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管指標(biāo)體系，建立持續(xù)分類評(píng)價(jià)工作機(jī)制，并對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施動(dòng)態(tài)分類管理。具體辦法由中國人民銀行另行制定。

　　第三十三條　評(píng)定為“Ａ”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過９５％的支付機(jī)構(gòu)，可以采用能夠切實(shí)落實(shí)實(shí)名制要求的其他客戶身份核實(shí)方法，經(jīng)法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)評(píng)估認(rèn)可并向中國人民銀行備案后實(shí)施。

　　第三十四條　評(píng)定為“Ａ”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過９５％的支付機(jī)構(gòu)，可以對(duì)從事電子商務(wù)經(jīng)營活動(dòng)、１４不具備工商登記注冊(cè)條件且相關(guān)法律法規(guī)允許不進(jìn)行工　商登記注冊(cè)的個(gè)人客戶（以下簡稱個(gè)人賣家）參照單位客戶管理，但應(yīng)建立持續(xù)監(jiān)測電子商務(wù)經(jīng)營活動(dòng)、對(duì)個(gè)人賣家實(shí)施動(dòng)態(tài)管理的有效機(jī)制，并向法人所在地中國　人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。支付機(jī)構(gòu)參照單位客戶管理的個(gè)人賣家，應(yīng)至少符合下列條件：（一）相關(guān)電子商務(wù)交易平臺(tái)已依照相關(guān)法律法規(guī)對(duì)其真實(shí)身份信息進(jìn)行審　查和登記，與其簽訂登記協(xié)議，建立登記檔案并定期核實(shí)更新，核發(fā)證明個(gè)人身份信息真實(shí)合法的標(biāo)記，加載在其從事電子商務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的主頁面醒目位置；（二）　支付機(jī)構(gòu)已按照開立Ⅲ類個(gè)人支付賬戶的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其完成身份核實(shí)；（三）持續(xù)從事電子商務(wù)經(jīng)營活動(dòng)滿６　個(gè)月，且期間使用支付賬戶收取的經(jīng)營收入累計(jì)超過２０　萬元。

　　第三十五條　評(píng)定為“Ａ”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過９５％的支付機(jī)構(gòu)，對(duì)于已經(jīng)實(shí)名確認(rèn)、達(dá)到實(shí)名制管理要求的支付賬戶，在辦理第十二條第一款所述轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)　時(shí)，相關(guān)銀行賬戶與支付賬戶可以不屬于同一客戶。但支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行準(zhǔn)確、完整發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、收付款客戶名稱和賬　號(hào)等交易信息。

　　第三十六條　評(píng)定為“Ａ”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過９５％的支付機(jī)構(gòu)，可以將達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ１５類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計(jì)限額，提高至第　二十四條規(guī)定的２　倍。評(píng)定為“Ｂ”類及以上，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過９０％的支付機(jī)構(gòu)，可以將達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計(jì)限額，　提高至第二十四條規(guī)定的１．５　倍。

　　第三十七條　評(píng)定為“Ａ”類的支付機(jī)構(gòu)按照第十條規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，可以與銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要，通過協(xié)議自主約定由支付機(jī)構(gòu)代替進(jìn)行交易驗(yàn)證的情形，但支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在交　易中向銀行完整、準(zhǔn)確發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收付款客戶名稱和賬號(hào)等交易信息；銀行應(yīng)核實(shí)支付機(jī)　構(gòu)驗(yàn)證手段或渠道的安全性，且對(duì)客戶資金安全的管理責(zé)任不因支付機(jī)構(gòu)代替驗(yàn)證而轉(zhuǎn)移。

　　第三十八條　對(duì)于評(píng)定為“Ｃ”類及以下、支付賬戶實(shí)名比例較低、對(duì)零售支付體系或社會(huì)公眾非現(xiàn)金支付信心產(chǎn)生重大影響的支付機(jī)構(gòu)，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以在第十九條、第二十八條等規(guī)定的基礎(chǔ)上適度提高公開披露相關(guān)信息的要求，并加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。

　　第三十九條　中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)照上述分類管理措施相應(yīng)條件，動(dòng)態(tài)確定支付機(jī)構(gòu)適用的監(jiān)管規(guī)定并持續(xù)監(jiān)管。支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)定結(jié)果和支付賬戶實(shí)名比例不符合上述　分類管理措施相應(yīng)條件的，應(yīng)嚴(yán)格按照第十條、第十一１６條、第十二條及第二十四條等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和支　付機(jī)構(gòu)分類管理需要，對(duì)支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)范圍、模式、功能、限額及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等相關(guān)管理措施進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。

　　第四十條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)自律組織管理。中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，建立自律審查機(jī)制，向中國人民　銀行備案后組織實(shí)施。自律規(guī)范應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)與客戶簽訂協(xié)議的范本，明確協(xié)議應(yīng)記載和不得記載事項(xiàng)，還應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)披露有關(guān)信息的具體內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)格式。　中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立信用承諾制度，要求支付機(jī)構(gòu)以標(biāo)準(zhǔn)格式向社會(huì)公開承諾依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、保障客戶信息安全和資金安全、維護(hù)客戶合法權(quán)　益、如違法違規(guī)自愿接受約束和處罰。第六章　法律責(zé)任。

　　第四十一條　支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定進(jìn)行處理：（一）未按規(guī)定建立　客戶實(shí)名制管理、支付賬戶開立與１７使用、差錯(cuò)爭議和糾紛投訴處理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和交易賠付、應(yīng)急預(yù)案等管理制度的；（二）未按規(guī)定建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理、　支付賬戶功能與限額管理、客戶支付指令驗(yàn)證管理、交易和信息安全管理、交易監(jiān)測系統(tǒng)等風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的，未按規(guī)定對(duì)支付業(yè)務(wù)采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施的；（三）　未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、公開披露相關(guān)信息的；（四）未按規(guī)定履行報(bào)告義務(wù)的。

　　第四十二條　支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定進(jìn)行處理；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人　民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處理：（一）不符合支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)施有關(guān)要求的；（二）不符合國　家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求的，采用數(shù)字證書、電子簽名不符合《中華人民共和國電子簽名法》、《金融電子認(rèn)證規(guī)范》等規(guī)定的；（三）為非法交　易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施的；（四）未按規(guī)定采取客戶支付指令驗(yàn)證措施的；（五）未真實(shí)、完整、　準(zhǔn)確反映網(wǎng)絡(luò)支付交易信息，篡改或者隱匿交易信息的；（六）未按規(guī)定處理客戶信息，或者未履行客戶信息保１８密義務(wù)，造成信息泄露隱患或者導(dǎo)致信息泄露　的；（七）妨礙客戶自主選擇支付服務(wù)提供主體或資金收付方式的；（八）公開披露虛假信息的；（九）違規(guī)開立支付賬戶，或擅自經(jīng)營金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的。

　　第四十三條　支付機(jī)構(gòu)違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。第七章　附　則第四十四條　本辦法相關(guān)用語含義如下：單位客戶，是指接受支付機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的法人、其他組織或者個(gè)體工商戶。個(gè)人客戶，是指接受支付機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的自然人。單位客戶的　身份基本信息，包括客戶的名稱、地址、經(jīng)營范圍、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼或組織機(jī)構(gòu)代碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文　件的名稱、號(hào)碼和有效期限；法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限。個(gè)人客戶的身份基本信息，包括客戶的姓　名、國籍、性別、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限。１９法人和其他組織客戶的有效身份證件，是指政府有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的能夠　證明其合法真實(shí)身份的證件或文件，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證；個(gè)體工商戶的有效身份證件，包括營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營　者或授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。個(gè)人客戶的有效身份證件，包括：在中國境內(nèi)已登記常住戶口的中國公民為居民身份證，不滿十六周歲的，為居民身份證或戶口　簿；香港、澳門特別行政區(qū)居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣地區(qū)居民為臺(tái)灣居民來往大陸通行證；定居國外的中國公民為中國護(hù)照；外國公民為護(hù)照或者外國　人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件。客戶本人，是指客戶本單位（單位客戶）或者本人（個(gè)人客　戶）。第四十五條　本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

　　第四十六條　本辦法自　２０１６年７月１日起施行。