2021年是十四五的開局之年，新的征程即將起航。作為新興科技創新企業，同盾科技一直緊跟時代的脈搏。我們認為，十四五期間，推進數字經濟與實體經濟的深度融合和雙向賦能將是一個重要命題，而數字金融的發展將起到關鍵紐帶作用。

作為一家具有完全知識產權的民營科技企業，同盾科技希望能夠抓住時代機遇，深入融合到國家發展大局之中，深度嵌入到時代的齒輪之中，為數字金融的發展提供有力的基礎能力供給。

具體而言，我們將在以下四個方面持續發力。

一，推動合規建設和數據安全治理的新格局，從理論、制度、技術創新到法律法規協同推進，著力將數據治理好、應用好、保護好，為數字化、智能化浪潮奠定堅實基礎；

二，利用科技公司的優勢，助力監管科技發展，在推動金融科技和防范金融風險積聚之間尋求平衡發展；

三，利用我們的技術、產品、平臺和咨詢能力，推動金融業的數字化轉型步伐；

四，充分利用金融科技的力量，助力解決小微企業融資問題，激發數字金融的創新活水能力。

數字金融有其便利的一面，可以創造新的業務模式，但也會帶來跨業態下的業務混合風險，對技術安全和數據安全等方面提出了更高的要求。要發展好數字金融，需要我們深入貫徹數據驅動的理念，嚴守數據安全的生命線，實現數字金融的普惠性。

一、 用好數據、管好數據，為數字金融發展奠定基礎

2019年10月，中央明確將數據列為與勞動、資本、技術并列的生產要素。2020年4月，《中共中央 國務院關于構建更加完善的要素市場化配置的體制機制的意見》強調要加快培育數據要素市場。數據的深度應用，在促進金融等領域發展的同時，也帶來數據安全、隱私保護等風險挑戰。數據安全是對立統一的一體兩面，既是技術問題、管理問題，也是倫理問題、法律問題。

對于如何用好數據、管好數據，我們希望通過技術創新，在充分保護數據和隱私安全的前提下，實現數據價值的轉化和提煉。

一是采用技術手段實現數據去標識化處理、關聯信息分散存儲、數據傳輸端到端加密，確保數據“可用不可見”。2020年6月，同盾科技在業內率先完成整體數據流轉架構整體升級，實現數據存儲與流轉的可用不可見，從底層架構層面支撐業務數據合規。在這一基礎上，同盾科技所有產品與服務，例如大數據平臺、機器學習平臺做數據建模，使用的都是脫敏數據。

第二，基于知識聯邦技術，同盾科技自主研發推出了“智邦平臺”，將數據轉化成信息、模型、認知或知識，再通過聯邦的方式實現數據可用，從而保證了不同機構間數據“不流通”的前提下，實現“信用”和“信任”的流通，能夠對真實、有效、可信的數據，進行價值挖掘和數據資產的管理。目前，這一技術已經在工商銀行、中信銀行等機構展開測試。

金融業作為數據密集型行業，其數字化、智能化發展也是不斷挖掘和利用數據的過程。在這一過程中，推廣“可用不可見”、知識聯邦等技術，可以滿足金融業“數據不出行”等要求，在保障數據安全的前提下實現數據的流通和數據價值的挖掘，將有助于充分發揮數據要素的倍增作用，確保數字金融行穩致遠。

二、 助力監管科技，為數字金融的發展保駕護航

數字金融的蓬勃發展，必然導致金融機構在管理、業務等方面的深度重塑。例如，金融機構內部越來越多環節、規則和產品的“模型化”，將會給銀行的風險管理職能的戰略與構成帶來深遠的影響。正如央行、銀保監會領導所強調的，由于數字金融跨界、混業、跨區域經營的特征，相關風險的擴散速度更快、波及面更廣、溢出效應更強。這意味著我們需要找到創新和發展的科學監管措施。

基于這個判斷，我們立足宏觀，以模型全生命周期的端到端管理為切入點，實現對模型的集中化、流程化和統一化管理，幫助管理者在復雜的系統中形成縱覽全局的視野和有效決策的抓手，得以把全行級的模型風險管理政策以智能化、自動化的方式落實到每個環節。

目前，同盾模型管理平臺能力已經在建設銀行旗下建信金科落地，協助實現全行模型資產的集中化管理。此外，這一平臺還將助力中信銀行信用卡中心建設模型管理與監控平臺。未來，同盾會與更多監管部門與金融機構緊密合作，用科技創新推動監管科技的發展。

三、 推動數字金融時代下銀行數字化轉型步伐

以人工智能、大數據為代表的科技變革已在金融業得到廣泛應用。移動支付、電子清算、網上銀行、數字信貸飛速發展，目前銀行業的離柜交易率已經接近90%。整個銀行業都在推動數字化轉型和開放銀行建設，迎接數字金融時代的到來。而這個過程中，科技公司的加入將會推動轉型進程的步伐。

近兩年，天津銀行互聯網業務發展迅速，而起量的背后對于風險的焦慮也與日俱增，面臨監管合規壓力、科技能力欠缺、數據管理滯后等多重問題。針對這些痛點，同盾科技與該行展開合作，幫助該行重新梳理、設計了風險管理模型、策略。系統上線后，有效提升了該行互聯網貸款業務主動管理風險的能力，在優化業務流程、提升業務效率、有效控制風險、推動產品創新等方面取得了明顯突破，貸款客戶新增30%左右，逾期率反而下降了50%左右。這說明，我們為該行互聯網貸款業務提供的全流程風控解決方案是切實有效的。

當前，我們已經與400多家銀行及其他金融機構達成合作，全面覆蓋國有六大行、12家股份制銀行及24家持牌消金機構。在協助客戶提高金融科技水平、降低成本、防范風險等方面取得切實成效的同時，也為金融機構與金融科技企業合作模式提供了一個成功的范例。

四、 創新小微金融服務新模式，輸出金融創新活水

為了有效解決中小企業融資難、融資貴等問題，2019年唐山市政府、唐山銀行主導建設，同盾科技提供技術支持的唐山中小企業綜合金融服務平臺正式建立。該平臺通過對銀行、政府機構內外部數據進行融合、加工、挖掘、建模和關聯性分析，架起政府部門、金融機構、中小微企業等多方溝通的橋梁，讓企業需求和金融供給“無縫對接”。

疫情期間，唐山市落實“六穩”“六保”工作任務和銀保監會金融支持實體、全力紓困中小企業的工作部署，開展了“春雨金服”惠企行動。該平臺作為的行動的載體，面對疫情中實體企業遭遇的現金流、融資等多重壓力開展智能金融普惠行動，為統籌疫情防控和企業紓困注入精準滴灌式金融創新活水。截至2021年2月20日，該平臺已入駐金融機構54家，注冊企業10956家，累計發布融資需求超過546億元，成功投放超過361億元。2020年11月，這一創新模式被國務院作為“第七次大督查發現的43項統籌疫情防控和經濟社會發展典型經驗之一”，予以通報表揚。

數字金融體系的搭建非一日之功，切實推進數字經濟與實體經濟深度融合更是長遠之計。作為獨立第三方服務型科技企業，同盾科技將繼續擁抱監管、合規經營、嚴守底線、穩妥創新，用產品和服務協助客戶創造更多價值的同時，也為社會的發展貢獻自己的微薄力量。

（作者系同盾科技聯合創始人、CEO 張新波）