一季度人民幣貸款增加7.1萬億元、保險保障功能充分發(fā)揮——

銀行保險機構(gòu)支持實體經(jīng)濟效果顯現(xiàn)

經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 陸 敏

□ 一季度人民幣貸款增加7.1萬億元，同比多增1.3萬億元，重點投向制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)。大力支持債券、股權(quán)等直接融資，一季度銀行保險機構(gòu)新增債券投資2萬億元。

□ 目前，保險業(yè)務(wù)發(fā)展承受巨大壓力。一是保險業(yè)務(wù)增長承壓；二是公司經(jīng)營波動加大；三是經(jīng)營成本有所上升。

在4月22日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，中國銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人介紹了銀行保險業(yè)一季度運行發(fā)展情況。

截至目前，除湖北外，全國銀行保險機構(gòu)復(fù)工率約97%，銀行保險網(wǎng)點復(fù)工率達到99%；湖北省有六成多銀行保險機構(gòu)、九成銀行保險網(wǎng)點復(fù)工，武漢市銀行保險機構(gòu)員工到崗率、網(wǎng)點復(fù)工率穩(wěn)步提升，基本金融服務(wù)得到有效保障。

一季度貸款增加7.1萬億元

中國銀保監(jiān)會副主席黃洪表示，銀保監(jiān)會推動銀行保險機構(gòu)加大對疫情防控與經(jīng)濟社會發(fā)展的金融支持，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市。

一是全力做好疫情防控金融服務(wù)。銀行機構(gòu)運用降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)資金，對接重要醫(yī)療物資與生活物資生產(chǎn)運輸企業(yè)，提供利率優(yōu)惠和專項貸款額度。保險機構(gòu)為受疫情影響的出險理賠客戶設(shè)置快速服務(wù)通道，適當(dāng)擴展保險賠付責(zé)任范圍等。

二是及時提供流動性支持，幫扶中小企業(yè)渡過難關(guān)。一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%。一季度對企業(yè)、商戶和個人經(jīng)營者發(fā)放信用貸款增加2.5萬億元，辦理續(xù)貸5768億元，近九成投向中小微企業(yè)和個體工商戶。對企業(yè)貸款實施延期還本付息政策，已對8800多億元貸款本息實施延期還款。

三是維護產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。主動對接產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，通過應(yīng)收賬款、訂單、倉單質(zhì)押，保障產(chǎn)業(yè)鏈資金暢通。一季度末，銀行業(yè)對21.8萬戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉(zhuǎn)支持，余額21.4萬億元；對29.7萬戶產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)提供融資支持，余額5.8萬億元；對35.3萬戶產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)提供融資支持，余額9.3萬億元。

四是加大對實體經(jīng)濟資金支持，推動擴大國內(nèi)需求。一季度人民幣貸款增加7.1萬億元，同比多增1.3萬億元，重點投向制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)。大力支持債券、股權(quán)等直接融資。一季度銀行保險機構(gòu)新增債券投資2萬億元。

五是充分發(fā)揮保險保障功能。積極擴大理賠范圍、提升理賠速度和效率，一季度保險賠付支出3019億元。大力開發(fā)推廣健康險等保障性保險產(chǎn)品，健康險業(yè)務(wù)同比增長21.5%。一季度，信用保證保險賠付支出161億元。

強化對中小銀行穿透管理

去年以來，包商銀行等部分區(qū)域中小銀行暴露出風(fēng)險問題，引發(fā)市場關(guān)注。中國銀保監(jiān)會副主席曹宇在發(fā)布會上說，當(dāng)前中小銀行公司治理的重點是加強黨的領(lǐng)導(dǎo)與加強公司治理的深度融合，開展公司治理評估，強化“三會一層”履職監(jiān)督和問責(zé)，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，嚴格把關(guān)股東資質(zhì)，規(guī)范股東行為。

曹宇表示，銀保監(jiān)會發(fā)布了股權(quán)管理辦法和公司治理監(jiān)管評估辦法等一系列政策法規(guī)，奠定了制度基礎(chǔ)。目前，中小銀行公司治理取得初步成效。去年針對股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題開展專項整治，查處了3000多個違規(guī)問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。從2018年起，對農(nóng)村中小機構(gòu)開展專項排查，已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對74家機構(gòu)合計處罰5165萬元。

據(jù)介紹，在包商銀行等機構(gòu)風(fēng)險處置化解過程中，監(jiān)管機構(gòu)把清理違規(guī)股東股權(quán)、開展市場化兼并重組作為重要抓手，目前相關(guān)工作正有序推進。對于社會較為關(guān)注的其他問題機構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重組方案已相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。

保險業(yè)務(wù)承受巨大壓力

當(dāng)前國際疫情持續(xù)蔓延，保險業(yè)發(fā)展面臨的不確定不穩(wěn)定因素顯著增加。

黃洪在發(fā)布會上表示，目前保險業(yè)務(wù)發(fā)展承受巨大的壓力。影響主要是三方面：一是保險業(yè)務(wù)增長承壓。一季度，保險業(yè)原保險保費收入1.67萬億元，同比僅增長2.3%，增幅同比下降13.6個百分點。二是公司經(jīng)營波動加大。部分企業(yè)和個人收入減少，還款能力下降，違約率增加。另外，全球資本市場波動加劇，保險投資收益不穩(wěn)定性增強。三是經(jīng)營成本有所上升。疫情期間，保險公司各項費用支出將明顯上升，成本攤銷進一步增加。

黃洪認為，隨著各項政策措施陸續(xù)出臺，疫情對經(jīng)濟社會發(fā)展的負面影響將逐步減弱。我國經(jīng)濟穩(wěn)中向好、長期向好的基本趨勢沒有改變，同時社會風(fēng)險意識、群眾保險意識顯著提高，對保險功能作用的認識將進一步加深，保險保障需求將持續(xù)增長。

陸 敏