個人客戶在銀行外匯賬戶里的錢如果要取現，必須嚴格按外匯局規定辦理，否則銀行也將受到相應處罰。12月2日，國家外匯管理局河北省分局網站公布了一則行政處罰信息，個人耿某某在7日內從同一儲蓄賬戶5次提取1萬美元現鈔的違法事實，違反了《個人外匯管理辦法》第七條的規定。根據《外匯管理條例》第四十八條第（四）項的規定，國家外匯管理局承德市中心支局對某國有銀行承德分行處以警告、責令改正、并處罰款4萬。

北京青年報記者查閱了處罰信息里提及的相應法律條款。《個人外匯管理辦法》第七條的原文是：“銀行和個人在辦理個人外匯業務時，應當遵守本辦法的相關規定，不得以分拆等方式逃避限額監管，也不得使用虛假商業單據或者憑證逃避真實性管理。”

《國家外匯管理局關于進一步完善個人結售匯業務管理的通知》明確規定“個人不得以分拆等方式規避個人結匯和境內個人購匯年度總額管理”。根據通知，個人分拆結售匯行為主要具有六種特征：

一是境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上（含，下同）不同個人，收款人分別結匯。

二是5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構。

三是5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶。

四是個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上（含）提取接近等值1萬美元外幣現鈔；或者5個以上個人同一日內，共同在同一銀行網點，每人辦理接近等值5000美元現鈔結匯。

五是同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內結匯；或者同一個人的5個以上直系親屬分別在年度總額內購匯后，將所購外匯劃轉至該個人外匯儲蓄賬戶。

六是其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為。

《通知》要求，銀行發現個人結售匯行為符合其中任何一條特征，都應按照規定進行處理。銀行能夠確認為分拆結售匯行為的，應不予辦理；銀行無法直接確認的，可要求個人提交有交易額的相關證明材料后辦理；個人無法提供的，銀行應不予辦理。銀行在事后核查中發現個人涉嫌分拆結售匯的，應注意收集相關線索，避免同一個人再次辦理分拆業務，同時于發現之日起3個工作日內向國家外匯管理局所在地分支局報告。

解讀

個人提取外幣現鈔

單日累計不超1萬美元可直接辦理

根據《個人外匯管理辦法實施細則》， 個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》為個人辦理提取外幣現鈔手續。

如果是往銀行存外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。超過5000美元的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。

外幣取現

國家沒有總額限制

目前，中國對個人結匯和境內個人購匯依然實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。那么個人提取外幣現鈔時是不是也要遵守5萬美元的年度總額限制呢？

對此問題，今年6月，國家外匯局青島市分局曾在官網“外匯知識問答”欄目中進行了回答。外匯局青島市分局表示，目前對外匯取現沒有額度限制，但由于境內禁止外幣計價結算，攜帶外幣現鈔出境也有相關規定和限額，故一般情況下，不應存在頻繁大量提取外幣現鈔的行為。

因此，對包括年度累計提鈔超過一定金額的頻繁大額提鈔個人，銀行可從自身業務需要和內控要求出發，加強對其提鈔業務的真實性審核。

走訪

各銀行對外幣取現

年度額度和取現頻率有不同規定

北青報記者走訪本市多家銀行發現，在單日累計外幣取現不超1萬美元額度的前提下，各家銀行對于外幣取現的年度額度和取現頻率還有不同規定。如果想拿著身份證和銀行卡就直接去銀行取外幣現鈔，最好提前向銀行預約，方便銀行準備現鈔，同時一定要問清楚銀行的具體規定。

某國有銀行的工作人員告訴北青報記者，個人客戶年度累計提取外幣現鈔的額度為2萬美元，單日累計額度為1萬美元，超過這一額度需要提交相關用途證明材料，比如機票、行程單等。在額度之內，一周之內多次去取也可以，但是盡量提前預約，防止網點沒有外幣庫存。

另一家國有大行南城某網點的工作人員表示，在他們網點取現，年度累計額度為3萬美元，單日取現在5000美元以下，可直接辦理，超過5000美元需要提供真實用途。一個月內客戶不能有兩次1萬美元的取現。超過這些要求的外幣取現，系統會自動監控，會要求客戶提供詳細的證明材料。

某股份行東城一家網點的客戶經理表示，該行對年度外幣取現總額沒有具體限制，單日額度為1萬美元，但是如果客戶七天之內四次提取接近1萬美元額度的外幣，比如8000、9000等金額，系統就會自動鎖定賬戶。此外，如果客戶頻繁取現，即使該銀行自己的系統沒有鎖定，但是被外匯局監控發現了，也會讓銀行凍結賬戶。因此，不建議客戶頻繁提取外鈔，特別是7天之內連續四次取好幾千這種行為一定要避免。

另一家股份行的工作人員則告訴北青報記者，該行的規定是，單日累計不超1萬美元，年度累計不超3萬美元，一周不能連續取現超過三次。

雖然額度和取現頻率要求各不相同，但這些銀行的工作人員都提醒客戶，去銀行提取外幣現鈔時，一定記得要提前預約，否則當日沒有足額的外鈔庫存，大家會空跑一趟。（記者 程捷）