新華網北京6月25日電（陳俊松）央行和銀保監會近日發布了《中國小微企業金融服務報告（2018）》（下稱“報告”），這是我國政府相關部門首次公開發布的小微企業金融服務白皮書。

報告全面梳理了2018年各相關部門和金融機構在金融服務小微企業方面的主要工作和成效。根據報告，我國小微企業金融服務的能力和水平顯著提升。

去年18份政策文件支持小微金融服務

小微企業是經濟新動能培育的重要源泉，是我國經濟和社會發展的重要生力軍。報告顯示，我國中小微企業貢獻了80%以上的城鎮勞動就業、90%以上的企業數量。

但另一方面，小微企業普遍有前景不確定、會計制度不完善、經營管理水平較低的特點。報告顯示，我國中小企業的平均壽命約為3年，只有約三分之一的小微企業成立3年后仍能持續經營。

這就意味著對小微企業的貸款天然會成本和風險“雙高”，資金從金融機構流向小微企業的難度明顯比大中型企業高。

如何破解小微企業的融資難題因而備受關注。近年來，支持小微企業健康發展一直是中央和地方的重要政策著力點。

報告匯編了近些年中央和各部門發布的小微企業金融服務的政策性文件，一共92份，其中僅2018年就有18份。

而今年以來，國務院對破解小微企業融資難題提出不少具體的新要求，如小微企業不良貸款容忍度提高1個百分點，小微企業信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個百分點等。

小微企業貸款數量增、利率降

報告顯示，2018年，央行、銀保監會等按照“幾家抬”的總體思路，綜合發揮結構性貨幣政策、差別化監管和財稅優惠等政策合力，組合發揮信貸、債券、股權“三支箭”作用，推動小微企業金融服務工作取得階段性進展。

報告稱，與2017年相比，2018年中國小微企業信貸支持力度不斷加大、融資成本明顯下降、金融服務覆蓋面逐步拓寬、金融服務模式和產品不斷創新、金融服務便利程度持續提高、適應小微企業特點的多元化融資渠道得到擴展。

數據顯示，截至2018年末，普惠小微貸款余額8萬億元，同比增長18%，增速較2017年末上升8.2個百分點；

2018年第四季度，國有大型銀行和18家主要商業銀行普惠型小微企業貸款平均利率較第一季度分別下降1.11個和1.14個百分點。

普惠小微貸款月度增速。圖片來源：《中國小微企業金融服務報告（2018）》

而今年以來，政策效應仍不斷凸顯，小微企業貸款繼續呈現“量增、面擴、結構優化”的態勢。央行和銀保監會公布的數據顯示，截至2019年5月末：

全國普惠小微貸款余額10.3萬億元，同比增長21%，增速比上年末又高出5.8個百分點。1-5月增加8169億元，同比多增4714億元；

普惠小微貸款支持小微經營主體2363萬戶，同比增長35.4%。1-5月增加224萬戶，超過了10%的增長速度，同比多增93萬戶；

五家國有大型銀行對普惠性小微企業貸款比去年底增長23.7%，平均利率4.79，比去年全年下降了0.65個百分點。國務院給五大行定的小微企業貸款余額增長30%以上的全年目標已完成大部分。

2018年末單戶授信500萬元以下小微企業貸款擔保方式分布。圖片來源：《中國小微企業金融服務報告（2018）》

解決小微企業融資仍需久久為功

盡管我國出臺了一系列支持小微企業的政策，但小微企業融資難融資貴是一項世界性難題，小微企業金融服務仍是我國金融服務的薄弱環節，金融服務供給與小微企業融資需求之間仍然存在差距和不匹配的情況。

報告指出，小微企業融資存在受宏觀經濟影響較大、金融機構服務能力仍有待改進提升、多層次資本市場建設和直接融資服務有待完善等多個難題。

比如，大中型金融機構的傳導機制不暢，基層信貸員對小微企業還存在“不愿貸、不能貸、不會貸”的問題。金融機構對政府信用的依賴仍然較強，“壘大戶”“吃快餐”的思想尚未根本扭轉。

針對這些問題，報告提出了進一步改進小微企業金融服務的策略，包括優化小微企業金融資源配置，大力培育發展中小金融機構，推動民營銀行常態化發展，加快出臺非存款類放貸組織條例；發展多層次資本市場，有效發揮科創板、新三板在服務中小微企業股權融資方面的作用等。

人民銀行市場司副司長鄒瀾介紹，下一步人民銀行將從幾個方面來加大相關工作力度。

一是實施好穩健的貨幣政策，加大逆周期調節；二是加強金融機構小微企業服務能力建設，支持民營銀行和社區銀行發展；三是進一步發揮“幾家抬”的合力，推動發揮國家融資擔?；鹱饔?，引導政府性融資擔保機構降低小微企業融資擔保費率；四是持續發揮債券市場融資支持作用，推廣債券融資支持工具。

“解決小微企業融資難、融資貴問題是長期的、艱巨的任務。長期來看，人民銀行將聯合相關部門久久為功，持續推進構建競爭充分、成本適度、風險可控的小微企業金融服務長效可持續機制。”鄒瀾說。

銀保監會普惠金融部巡視員張金萍認為，小微金融服務是一個持續的過程，要推動普惠型小微信貸服務在增量、擴面、降成本、防范風險等幾個維度平衡發展，使服務小微這項工作能夠可持續地進行下去，而不是運動式的。