以“沖業(yè)務(wù)量”為名請人幫忙貸款，承諾“貸款我用，錢我還”，但數(shù)額巨大的貸款，嫌疑人根本無力償還，被害人陸續(xù)收到貸款公司的催債短信——

“幫個忙”背后的貸款陷阱

郭樹合 張海亮

去年底，山東省博興縣法院一審認定上海某公司(俗稱“買單俠”公司，下同)山東博興區(qū)域經(jīng)理王立民犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金10萬元，同時追繳其違法所得88萬余元，發(fā)還被害人。一審判決后，王立民不服，提起上訴。日前，山東省濱州市中級法院作出終審裁定，準(zhǔn)許被告人撤回上訴，一審判決自裁定送達之日起生效，至此，這起從犯案到判決歷時三年，被害人多達217人、涉案金額過百萬元的詐騙案件，畫上了句號。

莫名其妙的“催債微信”

2017年1月12日一大早，19歲的林林(化名)和往常一樣，和父親一起到外地運輸青菜，突然，他口袋里的手機響了起來。打開手機一看，一條微信讓他好生詫異，發(fā)微信的是“買單俠”公司的后臺客服，微信以“溫馨提示”的方式，提醒林林盡快償還本息5896.98元的手機分期業(yè)務(wù)貸款。

“不對啊！上次買手機時跟‘買單俠’公司貸的3000元，我早就還完了，這回咋又冒出個4000元的新貸款呢？”林林一頭霧水，忽然間想起不久前被要求替朋友“幫個忙”的事，于是馬上聯(lián)系了“買單俠”公司的博興區(qū)域銷售業(yè)務(wù)員麗麗(化名)。

“你忘了，這筆借款是替我們銷售經(jīng)理王立民辦的‘手機貸’，錢他拿去了，貸款自然也該他還呀！”麗麗了解事情原委，并且爽快表示：“王經(jīng)理也委托我辦過這樣的業(yè)務(wù)，剛剛我也收到了催債短信呢。你放心，我這就聯(lián)系王經(jīng)理，讓他馬上還貸！”

但接下來，輪到麗麗緊張了。她一直信任的“王經(jīng)理”失聯(lián)了，她多次撥打?qū)Ψ绞謾C，一直無法接通。

“王經(jīng)理不會卷著錢‘跑路’了吧？這下壞事了，幫忙幫出大麻煩了！”意識到可能陷入騙局，麗麗和林林一起到公安局報案。

此時，他倆還想不到，這場騙局究竟有多大。

200多人中招

“啥，你也被騙了？”報警路上，林林接到了同村伙伴壯壯(化名)的電話，得知對方也剛剛接收到了“買單俠”公司發(fā)來的“催債微信”。

接受報案的山東省博興縣公安局干警也非常吃驚。在林林報案后的數(shù)日內(nèi)，公安機關(guān)又陸續(xù)接到近百名群眾報案。他們來自不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)，從事不同職業(yè)，但提供的涉案信息卻與林林的情況大致相同，指向?qū)ο笠彩峭粋€人——“買單俠”博興縣區(qū)域銷售經(jīng)理王立民。

牽涉人員之多、涉案金額之高，引發(fā)了博興縣警方的高度關(guān)注。他們迅速調(diào)取了王立民的個人信息。信息顯示，王立民2016年5月因犯詐騙罪，被判處有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金8萬元。

一個有詐騙前科的業(yè)務(wù)經(jīng)理，在舊案未消之際又犯新案，警方迅速偵查，于2017年6月15日將在逃的王立民依法逮捕。

而此時，前來報案的群眾人數(shù)已經(jīng)達到200余人，涉案金額超過120萬元。有的同一個村子里，竟有六七人同時“中招”。問及受騙過程，被害人說法也是大同小異。他們多是農(nóng)村年輕人，都是受朋友邀請參與“幫忙”的。上百筆貸款金額不等，其中4000元的最多，發(fā)放貸款的均為“買單俠”公司，而被害人所貸來的多筆錢款，全部被王立民拿走并用于個人揮霍。

“業(yè)務(wù)提成”讓他心生邪念

警方偵查顯示，王立民自2016年1月起擔(dān)任“買單俠”博興縣區(qū)域經(jīng)理，負責(zé)推廣“買單俠”公司的“手機貸”業(yè)務(wù)，即針對手機購買群體推出額度為1000元至5000元不等的小額貸款，每發(fā)展一名客戶能獲得一定提成。為搶占市場，“買單俠”公司針對各地的區(qū)域經(jīng)理推出了激勵政策：前來辦理“手機貸”業(yè)務(wù)的客戶越多，公司下發(fā)的提成款就越高。

這一政策極大地刺激了王立民的工作熱情。他瞅準(zhǔn)這一時機，認真執(zhí)行公司規(guī)定，有針對性地向農(nóng)村年輕人宣傳營銷，并通過麗麗等5名業(yè)務(wù)員的幫助，迅速發(fā)展了一批“手機貸”客戶，工資提成也越來越豐厚。照這樣發(fā)展下去，王立民的事業(yè)一定會越來越紅火。

伴隨著市場拓展和業(yè)績攀升，王立民在博興縣域迅速積累了不小的知名度，客戶群體也如同滾雪球般越來越大，“王經(jīng)理”的名頭一時在博興縣頗為響亮。但是，這一連串好勢頭并未讓王立民滿足，他還是覺得“來錢太慢”，于是，他瞄準(zhǔn)貸款動起了歪念。

經(jīng)辦業(yè)務(wù)中，王立民發(fā)現(xiàn)，“買單俠”公司放貸環(huán)節(jié)有漏洞，可以通過“做手腳”套取貸款挪為己用。為此，他想出了一記“高招”：指派5名業(yè)務(wù)員，通過找客戶及其熟人朋友“幫忙”的方式，邀請客戶攜帶微信賬號和身份證前往公司辦理“手機貸”手續(xù)，以幫助自己順利頂替公司業(yè)務(wù)；等公司貸款發(fā)放后，他再要求客戶將貸款以轉(zhuǎn)賬方式直接轉(zhuǎn)入自己微信，并承諾該筆貸款由王立民本人負責(zé)歸還貸款本息。

“小算盤”打得很精的王立民相信，只要每月都能吸納足夠多的客戶，就一定能從“買單俠”公司拿到豐厚的業(yè)績獎勵，屆時用這筆業(yè)績獎勵償還所欠的貸款利息輕而易舉。然而，此后的事實證明，王立民只預(yù)料到了開頭和過程，卻沒猜對結(jié)局。

“幫個忙”讓被害人放松警惕

“買單俠”公司總部遠在上海，平時通過電子轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款，這給了王立民充分的“做手腳”空間。從2016年2月起，王立民瞄準(zhǔn)放貸環(huán)節(jié)中的這一“bug”，邀請客戶到現(xiàn)場辦理“手機貸”手續(xù)，然后通過電子手段上傳個人頭像和相關(guān)信息；“買單俠”公司總部經(jīng)審核無誤后，最多3分鐘就能完成放貸；然后前來“幫忙”的客戶再將該筆貸款轉(zhuǎn)給王立民，并約定由王立民本人償還本息。

偵查顯示，自2016年2月至2017年1月，王立民先后以“幫忙沖業(yè)務(wù)量”的理由，騙取了217名客戶及親朋好友的信任，共經(jīng)辦“買單俠”貸款業(yè)務(wù)221筆，貸款金額102.53萬元，本息高達127.47萬元。

“給朋友幫忙”的理由，蒙蔽了不明真相的客戶群體。更有熱心的客戶，把自己的親朋好友也一股腦地拉過來，給王立民“沖業(yè)務(wù)量”。對此，王立民一概“笑納”，他一邊忙著吸收來自各個客戶的貸款，用于個人消費開支，一邊拿出部分資金及時償還掉“買單俠”部分貸款利息，巧施“瞞天過海”之計，用一連串虛構(gòu)的業(yè)務(wù)流量，從“買單俠”公司總部騙取了數(shù)額不菲的業(yè)務(wù)提成。

“我當(dāng)初就是想買新款手機，錢又不湊手，才通過麗麗辦理的‘買單俠’手續(xù)，很快就用上了新手機，每月分期還貸款也沒啥壓力！”得知上當(dāng)受騙后，林林如夢方醒。而他的經(jīng)歷，也是大多數(shù)“手機貸”客戶的共同體驗。起初，盡管很多客戶對此并非沒有戒心，只是因為熟人的一聲“幫個忙”，就放松了警惕。

案發(fā)后，經(jīng)公安機關(guān)查證，王立民在不到一年時間內(nèi)，償還了33.28萬元的貸款本息，至案發(fā)，仍有94.19萬元的貸款余額未能償還。

于是，便有了本文開頭的一幕，林林、壯壯等眾多貸款客戶接到“買單俠”公司內(nèi)容一致的“催債微信”。

鐵證鎖定犯罪

2018年5月，博興縣檢察院受理本案，由檢察官賈道國具體負責(zé)辦理。“20多本案卷，摞起來能有半米多高，工作量很大。但比這更麻煩的是，證據(jù)也不夠充足。”賈道國這句平靜的話語里，道出了辦案的曲折和艱辛。

“你說我騙人，要拿出證據(jù)來才行啊！”面對檢察官的提審，王立民態(tài)度蠻橫，極不配合。要鎖定犯罪，讓他心服口服，必須進一步完善證據(jù)。

歷時三個多月的艱苦審查，他和同事多次對接銀行調(diào)取交易流水明細，發(fā)現(xiàn)200多筆交易大多是通過銀行、支付寶和微信等電子手段轉(zhuǎn)賬方式實現(xiàn)，但這方面證據(jù)有瑕疵，于是作出了“退回補充偵查”決定，公安機關(guān)進一步完善證據(jù)。

之后，檢察官引導(dǎo)公安機關(guān)前往上海，對接“買單俠”公司總部，調(diào)取涉案人員名單，鎖定被害人群的涉案金額和具體人數(shù)，提升證據(jù)的可信性；引導(dǎo)公安機關(guān)奔赴廣州，調(diào)取支付寶相關(guān)轉(zhuǎn)賬記錄，獲取被害人群的交易明細。此外，檢察官引導(dǎo)偵查人員聘請省內(nèi)權(quán)威會計事務(wù)所介入，對涉案的交易賬目嚴(yán)格審計，出具了詳細的《審計報告》，為完善證據(jù)鏈條補充了權(quán)威性書證。

2018年12月19日，博興縣檢察院對王立民涉嫌詐騙一案提起公訴。博興縣法院一審判決，王立民以非法占有為目的，詐騙他人財物，數(shù)額特別巨大，以詐騙罪判處其有期徒刑十一年，并處罰金10萬元，同時追繳其違法所得88萬余元，發(fā)還被害人。

案后說法

本案之所以出現(xiàn)被害人群龐大的情況，是因為被告人前期的業(yè)務(wù)較為正規(guī)嚴(yán)格，建立了穩(wěn)健的信譽基礎(chǔ)。而業(yè)務(wù)員和眾多的“下線”客戶之間，彼此因為互相熟悉，喪失了應(yīng)有的警惕和原則。

王立民透支眾多客戶及其親朋好友的信任，通過“幫忙頂業(yè)務(wù)”的謊言，辦理了大批虛假貸款，從中牟取利潤，給公司和他人造成了巨大的傷害和損失。此案說明，在“熟人圈子”里，當(dāng)“來錢快”的貪心凌駕于信任道德之上時，對被害人造成的身心雙重打擊將是異常沉重的。財物有價，信任無價，縱使再好的“朋友圈”也要講法治，法律始終是守護生命財產(chǎn)安全的“終極武器”。

面對熟人或親朋好友的求助，要提高警惕，不要輕易將自身財物交給他人。特別是涉及錢財來往時，對于熟人關(guān)系和原先的業(yè)務(wù)關(guān)系，更要慎重對待，多方了解，要知道對方干什么，更要知道自己干什么，這樣就不會給騙子以可乘之機。

案件告破，被告人已經(jīng)受到法律嚴(yán)懲。但是通過這起案件，人們要切實敲響“思想警鐘”。當(dāng)把別人的信任以及熟人關(guān)系作為騙人手段時，只能得逞一時，不會得逞一世。被判入獄，名譽掃地，熟人親情全無，這真應(yīng)了那句老話——莫伸手，伸手必被捉！

(山東省博興縣人民檢察院刑事執(zhí)行檢察科科長 賈道國)