中新網上海8月24日電 (汪青)“縱觀美國的個人征信行業發展歷史，不難發現，中國目前與美國上世紀80年代左右發展情況較類似，處于法律完善階段。參考美國的發展路徑，中國的個人征信行業離成熟市場還有很大的發展空間。”嘉銀新金融研究院對中新網記者表示。

近年來，隨著普惠金融的迅速發展，尤其是網貸、消費金融等行業的發展，個人征信行業蘊藏著無限的需求和潛力，也成為了信用行業關注的焦點。

信貸規模直接決定了征信市場的大小。自2015年以來，中國消費信貸余額保持高速增長，增速超過20%。截至2017年底，消費信貸余額規模達到36萬億元，同比增長25%。消費信貸的快速增長，為個人征信帶來市場基礎，也對個人征信機構的信用評估業務提供市場空間。近年來，中國的互聯金融呈現爆發式增長，但征信并不能滿足互聯網金融行業發展的需要。

自1999年上海資信開展個人征信試點以來，中國個人征信發展不足20年。2013年，《征信業管理條例》正式實施，中國征信步入有法可依的軌道。2018年1月，中國互金協會攜8家批籌個人征信機構欲成立“信聯(百行征信)”，央行公示受理了百行征信有限公司(籌)的個人征信業務申請。

值得一提的是，此前批準籌建的8家個人征信機構獲牌事宜一再延遲，這與個人征信機構業務不獨立不無關系。

有支付業人士對記者表示，毋庸置疑，只有獨立第三方開展個人征信才更有公信力。而國內的商業征信機構并不是完全獨立的第三方。

2017年5月，央行征信局局長萬存知曾公開指出，試點從事個人征信業務的機構存在業務閉環影響信息共享、業務及公司治理獨立性受限、信息誤采三方面的問題。

數據是征信行業的基礎，中國80%的數據都掌握在政府手中，政府的數據開放度較低。而批籌的8家個人征信機構雖然都有大量的平臺數據，但都希望形成自己的閉環，客觀上分割了市場的信息鏈，而且每家的信息覆蓋范圍受到限制，信息不廣、不全帶來產品的有效性不足，也不利于“信息共享”，個人征信并未走出數據孤島的“囚徒困境”。

而信聯官網的正式上線，旨在打破征信數據“孤島”，與央行征信中心“錯位發展、功能互補”，肩負著“建立覆蓋全社會的征信系統”的重要使命，是中國征信體系具有里程碑意義的跨步。

展望個人征信業發展未來，嘉銀新金融研究院認為，征信業的本質是信息共享，如果沒有有效的信息保護，就不會有充分的信息共享。在人民銀行看來，個人信息保護構成個人征信監管的核心內容，對于個人征信機構要提高門檻，審慎從嚴批設市場化個人征信機構。

而目前各家征信機構的模型多是基于自身平臺的金融交易、電商交易、社交或生活數據，是非結構化數據。信聯會按照相關規定，建立統一的個人征信標準。

此外，傳統信貸數據牢牢掌握在傳統征信機構手中，央行征信中心作為中國最大、最權威、最官方的征信機構，提供的是社會化、標準化、全局化的產品。新晉參與主體著手非傳統信貸數據的搜集和引用，通過與互聯網化的生活數據直接對接，將多元數據引入行業，利用自身的技術能力和對行業的深度理解，提供定制化、專業化的產品和服務。