長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)）制度與醫(yī)療保險(xiǎn)用于保障參保者的疾病治療不同，該險(xiǎn)種用于幫助長(zhǎng)期失能者的生活照料和必要醫(yī)療日常護(hù)理。在人口快速老齡化、少子老齡化、空巢老齡化、未富先老、人口大規(guī)模流動(dòng)等背景下，如何穩(wěn)妥地照護(hù)失能老年人是我國(guó)應(yīng)對(duì)銀發(fā)浪潮的關(guān)鍵問(wèn)題之一，其重要性毋庸贅述。

《人力資源社會(huì)保障部辦公廳關(guān)于開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（人社廳發(fā)〔2016〕80號(hào)）明確提出，“探索建立以社會(huì)互助共濟(jì)方式籌集資金，為長(zhǎng)期失能人員的基本生活照料和與基本生活密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供資金或服務(wù)保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度……力爭(zhēng)在‘十三五’期間，基本形成適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度政策框架”。根據(jù)人社部的最新數(shù)據(jù)，經(jīng)過(guò)兩年來(lái)的探索，承德市、長(zhǎng)春市、齊齊哈爾市、上海市、南通市、蘇州市、寧波市、安慶市、上饒市、青島市、荊門市、廣州市、重慶市、成都市、石河子市15個(gè)試點(diǎn)城市均發(fā)布了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的實(shí)施政策，山東和吉林已在全省范圍內(nèi)推行長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)。目前，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)參保覆蓋城市人口超過(guò)4800萬(wàn)，形成了單位、個(gè)人、財(cái)政、社會(huì)和醫(yī)保責(zé)任共擔(dān)的籌資格局，為緩解失能老年人個(gè)人和家庭的負(fù)擔(dān)、增添廣大失能老人的安全感和獲得感，減少社會(huì)化住院等起到積極的促進(jìn)作用。與此同時(shí)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的試點(diǎn)還發(fā)揮了良好的外部效應(yīng)，吸引投資、并購(gòu)海外長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)公司，也為我國(guó)建立第六項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)——長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)老年健康專業(yè)委員會(huì)通過(guò)對(duì)所有試點(diǎn)地區(qū)的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)政策收集和整理、試點(diǎn)執(zhí)行狀況的數(shù)據(jù)歸納，以及重慶、青島、齊齊哈爾等試點(diǎn)地區(qū)的個(gè)案研究，對(duì)于在養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育5項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)之外，一項(xiàng)新的社會(huì)保險(xiǎn)——長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)進(jìn)一步完善提出以下建議。

首先，完善長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的籌資渠道。

以醫(yī)保基金為主要籌資來(lái)源，是目前各試點(diǎn)地區(qū)采取的主要方式。然而，各地區(qū)普遍反映該方式可能會(huì)影響長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)籌資的穩(wěn)定性。從長(zhǎng)遠(yuǎn)而言，建立獨(dú)立的籌資渠道、賬戶和多元籌資機(jī)制是必經(jīng)之路。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，盡管政府財(cái)政參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)籌資有利于增強(qiáng)其籌資能力，但是政府籌資比例過(guò)高可能會(huì)在未來(lái)的20-30年間給公共財(cái)政造成越來(lái)越大的負(fù)擔(dān)。因此，應(yīng)當(dāng)理性地看待公共財(cái)政才是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)籌資中產(chǎn)生積極作用、合理設(shè)置各主體在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)籌資中的角色。

其次，促進(jìn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的有序配合。

在我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的雙重試點(diǎn)地區(qū)，我們發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)有效地促進(jìn)了醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的機(jī)構(gòu)培育和服務(wù)供給。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)增強(qiáng)了長(zhǎng)護(hù)服務(wù)消費(fèi)者的付費(fèi)能力，是一種補(bǔ)需方的手段。在醫(yī)療急癥、手術(shù)后的康復(fù)期和平穩(wěn)期，老年人利用長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)合理購(gòu)買照護(hù)服務(wù)，更好地滿足了老年人的醫(yī)養(yǎng)需求。這種模式值得在更廣泛的地區(qū)推廣。

第三，堅(jiān)持以強(qiáng)制方式推廣長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)。

結(jié)合美國(guó)實(shí)施商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)以及我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)育狀況，在我國(guó)通過(guò)商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的方式滿足廣大失能老年人的長(zhǎng)護(hù)服務(wù)需求是很難實(shí)現(xiàn)的。以強(qiáng)制方式推廣長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，可以促進(jìn)社會(huì)公平性，最大限度地發(fā)揮保險(xiǎn)的大數(shù)法則，避免保險(xiǎn)的碎片化、區(qū)隔化風(fēng)險(xiǎn)，更有利于保障我國(guó)每個(gè)失能老年人得到適當(dāng)?shù)拈L(zhǎng)護(hù)服務(wù)。

第四，加強(qiáng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)的實(shí)證研究和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

目前，部分試點(diǎn)地區(qū)（如青島）積累了關(guān)于長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)籌資、評(píng)估、支付等方面的數(shù)據(jù)；在試點(diǎn)期間，各地區(qū)也逐步累積了大量的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。政府、學(xué)界和其他利益相關(guān)者應(yīng)及時(shí)分析這些數(shù)據(jù)，主題應(yīng)包括：（1）長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的社會(huì)效益，包括減少社會(huì)化就醫(yī)、緩解失能對(duì)老年人及其家庭的負(fù)擔(dān)、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)對(duì)于養(yǎng)老、護(hù)理和康復(fù)市場(chǎng)培育的影響等；（2）長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的可持續(xù)性，包括收支平衡、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)辦途徑等；（3）比較分析各試點(diǎn)地區(qū)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的優(yōu)劣，各地在保障范圍、參保范圍、籌資機(jī)制、待遇支付、經(jīng)辦管理方面都有所不同，這相當(dāng)于創(chuàng)造了一個(gè)社會(huì)性試驗(yàn)的場(chǎng)域，通過(guò)比較分析各地的數(shù)據(jù)，有利于摸索總結(jié)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的適宜制度設(shè)計(jì)。

第五，分步推進(jìn)，2035年實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)人口全覆蓋。

根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展水平和歷史文化傳統(tǒng)分析，建議分三步走，既可緩解公共財(cái)政的壓力，又有利于穩(wěn)步推進(jìn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)落地。第一步，“十三五”期間實(shí)現(xiàn)80歲以上或90歲以上老年人（根據(jù)財(cái)力和社會(huì)力量的實(shí)情）長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)全覆蓋；第二步，“十四五”、“十五五”期間，實(shí)現(xiàn)65歲以上老年人長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)全覆蓋；第三步，到2035年建立統(tǒng)一的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度，作為一項(xiàng)全民覆蓋的社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)制實(shí)施，保障范圍是長(zhǎng)期失能的人員，惠及的人群不只是老年人，還包括遭遇意外后造成失能的中/青年人，以及先天性疾病造成失能的孩子。

（作者：王紅漫 北京大學(xué)教授，中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)老年健康專業(yè)委員會(huì)主任委員）