用保險守住來之不易的脫貧成果

——楊明生常委的發言

怎樣才能更好發揮金融保險在深度貧困地區脫貧攻堅中的功能作用？習近平總書記在深度貧困地區脫貧攻堅座談會上的重要講話，為我們指明了方向和路徑。習總書記提到《人民日報》刊發的《駐村三記》，講的是對內蒙古自治區巴拉貢鎮昌漢白村扶貧開展調研的情況，記者寫道：在我采訪的貧困戶中，幾乎每家都有病人，昌漢白村因病致貧率超過八成。看了這篇報道，作為國有保險企業負責人，我很受觸動，深感責任重大：保險在國家扶貧攻堅中應該且可以做得更多、更好。

楊明生常委

打好深度貧困地區脫貧攻堅這場硬仗中的硬仗，重點可從四個維度來考量：一是精準性，能否精準識別貧困地區和貧困人口，并能采取精準的扶貧方式；二是實效性，能否盡量用最少的投入帶來最快最大的產出；三是持續性，能否有效防止因病致貧和返貧；四是可復制性，能否將點上的扶貧經驗和模式在更大范圍推廣。保險在這四個方面與扶貧工作高度契合，通過保險解決深度貧困地區脫貧問題，具有不可替代的獨特優勢，潛力巨大、大有可為。

一是保險扶貧的對象非常精準。通過與深度貧困地區和建檔立卡貧困人口進一步精準對接，能使保險的大數法則更精準地讓窮人受益。同時，可以開發專屬的保險扶貧產品，提供有針對性的風險保障。

二是保險扶貧具有杠桿和乘數效應。扶貧保險產品繳費低，卻能在關鍵時刻提供大額風險保障，實現用“小保金”撬動“大資金”的杠桿作用，兜住貧困群眾生活風險底線。如農村扶貧小額保險費按照每人每年20元繳納，對應的保險金額賠付為意外身故、意外殘疾最高可賠償3萬元。如果我們把這20元錢簡簡單單地發給貧困戶，對他們起不到多大作用。通過給貧困戶購買保險，就能大大提高他們的抗風險能力。同時，保險還能夠和金融扶貧、產業扶貧等相互協同，產生“乘數效應”。

三是保險扶貧是防止因病致貧返貧的有效手段。據統計，五大致貧原因中，因病致貧占居首位。如寧夏鹽池縣馮記溝鄉有位村民，在2016年8月被診斷為大腸多發癌，醫藥費用共達19.74萬元，其中扶貧保中的大病補充醫療保險賠付了5.27萬元。經過農村信用合作醫療、大病醫療與大病補充醫療等多種保險共同報銷，其自付金額只有1.33萬元。

四是保險扶貧可快速復制推廣。保險產品具有標準化特征，一旦形成好的商業模式，很容易復制和推廣。中國人壽寧夏“扶貧保”和甘肅“兩保一孤”模式，對貧困戶實行小額人身意外傷害保險、大病補充醫療保險全覆蓋，解決貧困群眾因意外事故、因病因災致貧返貧問題，被國務院扶貧辦作為典型推廣，得到全國政協領導同志充分肯定。用好保險可以守住來之不易的脫貧成果。

近年來，保險業不斷探索實踐保險扶貧的新模式、新舉措，在各級政府大力支持下，保險扶貧正逐步為貧困戶以及脫貧戶建立起一套防范致貧返貧的安全網。脫貧不容易，要持續守住脫貧成果更難，保險在這方面可以發揮不可替代的重要作用。國家脫貧攻堅到了關鍵時期，深度貧困地區脫貧攻堅更需要保險深度參與。

為此建議，從國家層面而不僅是從企業、行業和地域層面，系統總結保險扶貧經驗，確立保險在脫貧攻堅戰中的方向、定位和作用；借鑒國家大病保險制度相關做法，優化扶貧資金結構性配置，對財政扶貧資金和其他社會資金如何與保險深度結合制定明確政策，使之成為一項制度性安排；通過政策調整和體制創新，支持保險主體開展產品和服務創新，發揮保險資金的引導和協同作用，真正使保險內生性、制度性地嵌入深度貧困地區扶貧部署中，為助力深度貧困地區脫貧攻堅作出更大貢獻。