高息借錢買手機 15歲少年怎對“貸”？

文/廣州日報全媒體記者王鵬 通訊員范子進、李舒婷、邱霖靜

借貸是當今常見的消費方式之一，當人們想要購買遠超自己當下消費水平的物品時，大多會選擇以借貸分期還款的方式透支消費。

隨著借貸門檻越來越低，其對象可以是未成年人嗎？近日，佛山順德的小浩就因借貸買手機無力還款而被借款方告上法庭。但借款買手機時小浩才15歲，法院會支持原告方的訴求讓小浩還款嗎？

事件： 背著父母借貸 無力還款被訴

2017年2月19日，還在讀中學的小浩到某手機配件店購買手機。在父母不知情的情況下，他作為甲方，與乙方黎某簽訂了《借款合同》，約定向黎某借款現金7500元購買iPhone 7 Plus手機(128G)，借款利率為月息1.3分，共分60期償還，每月每期應償還223元，合計13380元。同時，《借款合同》還約定，小浩應在雙方約定的期限內支付利息，若小浩逾期10天支付利息，黎某有權解除合同并提前收回全部借款本息。

該手機配件店在小浩簽訂了《借款合同》后將手機賣給了小浩，但小浩在償還了第一期的分期款223元后，就再未按照約定按月償還本息。黎某多次催討無果后，將該手機配件店、小浩及其父母訴至法院，請求法院判令四被告返還其借款本金、利息、違約金及律師費合共18788.4元。

父母： 小浩未成年 《借款合同》不成立

小浩的父親在庭審中對《借款合同》的合法性提出異議，認為合同不成立；且小浩在借款時只有15歲，原告黎某的行為對社會產生不良影響，請求法院駁回原告訴求。

手機配件店負責人辯稱，已將手機交付被告小浩，而原告黎某并沒有支付購機款。該負責人稱與原告達成合作協議，在原告同意貸款后，手機配件店就會交付手機，但由于原告黎某對客戶的貸款資料審查很隨意，且多個客戶的購機款沒有支付，多次追款未果。

此外，上述負責人稱，原告與手機配件店的合作方式是高利貸，逾期利率過高。因此，手機配件店已經與原告解除了合同關系。

焦點：小浩借錢要不要還？

順德法院經審理此案認為，本案為民間借貸糾紛。原告黎某與被告小浩簽訂《借款合同》的行為是無效的。

順德法院表示，被告小浩在實施上述行為時未滿18周歲，為限制民事行為能力人，借款行為并非《中華人民共和國民法總則》第十九條規定的有效情形，應當認定為無效法律行為。

并且，原告黎某向未成年人提供貸款用于購買iPhone 7 Plus手機，意在誘導、促使未成年人超越其自身能力進行奢侈品消費，從而賺取利潤，此行為違反公序良俗原則，應當認定為無效。

另外，根據當事人的陳述，按原告與被告手機配件店之間的合作模式，原告向被告小浩交付借款的方式，應該是以向被告手機配件店支付款項來完成，而非直接向被告小浩交付。因此，本案中，并不能認定原告向被告小浩交付了借款，故原告要求被告小浩返還款項，缺乏事實依據。

最終，順德法院依照《中華人民共和國民事訴訟法》相關規定，判決駁回原告黎某的全部訴訟請求。

法官： 警惕高消費貸款瞄準未成年人

這起案件的辦案法官解釋，在本案中，原告黎某與手機配件店合作，建立起由原告黎某向在校學生提供貸款，手機配件店向在校學生出售手機的合作模式，其動機和目的在于誘導、促使未成年人超越其自身能力進行奢侈品消費，從而賺取利潤。如果支持或放任這一行為，會使未成年人過早地高消費，促使他們形成過度消費的不良消費觀。同時，未成年人在父母不知情的情況下進行借貸高消費，在無經濟來源的情況下，背負債務和隱瞞父母會使未成年人承擔巨大的精神壓力，對他們品德的培養以及人身安全的保護都有巨大的隱患。

此外，部分社會資金瞄準校園內未成年人這個群體，無底線地為沒有足夠消費能力的未成年人提供貸款高消費，其中所產生的危害和引發的安全隱患，需要引起全社會的高度關注。因此，在本案中，原告黎某向未成年人小浩提供貸款用以購買手機的行為，是違反善良風俗的行為，是無效的法律行為。行為無效的后果，不僅是借貸合同約定的利息、違約金等條款無效，其要求未成年人返還本金的訴求，也不能獲得法院的支持。

解惑： 違反公序良俗的合同是無效的

順德法院的辦案法官提到，締約行為在社會生活中非常普遍，人們可以通過訂立合同對很多事務進行約定和處理。但是，并非所有的合同都具有法律效力。根據《中華人民共和國民法總則》第八條“民事主體從事民事活動，不得違反法律，不得違背公序良俗”；《中華人民共和國合同法》第七條 “當事人訂立、履行合同，應當遵守法律、行政法規，尊重社會公德，不得擾亂社會經濟秩序，損害社會公共利益”、第五十二條 “有下列情形之一的，合同無效：㈠一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；㈡惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；㈢以合法形式掩蓋非法目的；㈣損害社會公共利益；㈤違反法律、行政法規的強制性規定”等相關法律規定，違背公序良俗的合同不符合社會上被普遍認可的道德行為準則，因此違反公序良俗的合同是無效的。

違反公序良俗的合同類型，較為常見的有包養合同、賭博行為、封口費許諾、違反誠信原則的約定等，這些合同均違反了人們的固有觀念和道德行為準則，如果得到了法律的肯定，不僅不能對社會公德和善良風俗起到弘揚作用，反而鼓勵了不法行為，助長了社會歪風。因此，法律不認可它們具有法律效力。

此外，若付出金錢的人以合同無效為理由，要求對方返還金錢，在違反公序良俗的情形下，這一請求在法律上不會獲得支持。