經(jīng)過一段時間的規(guī)范和整理，商業(yè)銀行重回服務(wù)實體經(jīng)濟的本源。隨著改革的不斷深入，思考和探索如何更好地為實體經(jīng)濟創(chuàng)造價值、為股東創(chuàng)造價值、為社會創(chuàng)造價值成為銀行發(fā)展的新路徑和新方向。

從業(yè)務(wù)創(chuàng)新到轉(zhuǎn)型升級，從防控風險到回歸本源，銀行業(yè)改革沒有完成時。《經(jīng)濟日報》記者近期從多位業(yè)內(nèi)人士處獲悉：“價值銀行”有望成為銀行業(yè)發(fā)展的又一路徑和方向，即思考、探索如何更好地為實體經(jīng)濟創(chuàng)造價值、為股東創(chuàng)造價值、為社會創(chuàng)造價值。

重源頭為實體創(chuàng)造價值

隨著銀行改革的深化，價值創(chuàng)造的內(nèi)涵也在不斷豐富，從“持有資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤肮芾碣Y產(chǎn)”，從單一的“信貸資金提供者”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬C合金融服務(wù)者”。

就非信貸融資來說，債券承銷、股權(quán)投資等服務(wù)正日益受到商業(yè)銀行的重視。借此，實體經(jīng)濟的融資渠道變得更多、資金成本更低。

“工行關(guān)注信貸融資與非信貸融資協(xié)調(diào)發(fā)展。過去5年，累計承銷、發(fā)行各類債券規(guī)模近4萬億元，累計新增投資各類人民幣債券約4萬億元。”中國工商銀行相關(guān)負責人說，銀行是連接供求的橋梁，是資源的有效組織者，需多維度優(yōu)化經(jīng)濟資源配置。

“銀行今后應(yīng)全力以赴支持現(xiàn)代化經(jīng)濟體系建設(shè)，積極支持重點戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域，持續(xù)強化小微金融服務(wù)。”銀監(jiān)會相關(guān)負責人說。

首先，以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，積極服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略等各項國家戰(zhàn)略。同時，將信貸資源更多地向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜，支持更多社會主體投身創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，促進科技成果轉(zhuǎn)化，不斷增強我國經(jīng)濟的創(chuàng)新力和競爭力。

其次，高度重視小微金融服務(wù)，把“小客戶”做成“大市場”。隨著資本市場日趨成熟，大型企業(yè)“離銀行而去”已成趨勢，它們將更傾向于以上市、發(fā)債等直接融資方式獲取資金。由此，重視小微企業(yè)成為銀行業(yè)的必然選擇。未來，銀行可圍繞小微企業(yè)融資“缺信息、缺信用、缺抵押”等癥結(jié)，創(chuàng)新服務(wù)方式和金融產(chǎn)品，同時合理制定服務(wù)價格，積極主動減費讓利。

強治理為股東創(chuàng)造價值

“商業(yè)銀行承擔著極其重要的經(jīng)濟功能和社會責任，完善有效的公司治理，更事關(guān)存款人的權(quán)益、事關(guān)國家金融安全穩(wěn)定。”銀監(jiān)會相關(guān)負責人說。

具體到上市銀行，尤其是國有控股大型上市銀行，其不僅承擔著為股東創(chuàng)造價值的責任，還事關(guān)國有資產(chǎn)的保值增值，公司治理的重要性不言而喻。

目前，A股年度分紅金額最高的上市公司“花落”工行，該行5年來年均分紅比例達33%，通過分紅和上繳所得稅累計為國家創(chuàng)造近萬億元的價值回報。

“公司治理的核心之一是相互制衡機制，董事會、監(jiān)事會、高管層之間各司其職，協(xié)同發(fā)力。”工行相關(guān)負責人說。

他表示，為了持續(xù)為股東、客戶創(chuàng)造價值，銀行還需高度關(guān)注可持續(xù)發(fā)展議題，具體到經(jīng)營管理中，既要改造、提升傳統(tǒng)動能，又要培育壯大新動能，以國際化、綜合化、信息化建設(shè)為抓手，打造多源動力、多點支撐的增長格局。

反觀非上市銀行，尤其是部分城商行，其公司治理狀況仍不容樂觀，甚至存在嚴重缺陷。例如，某些銀行社會貢獻不大、高管收入?yún)s頗豐，股東支持不多、股權(quán)變動卻較快，風險控制不嚴、關(guān)聯(lián)交易卻較多。

“這些現(xiàn)象需要從根本上加以解決，這個‘根本’就是公司治理。”上述銀監(jiān)會負責人說，公司治理不是簡單地追求利潤最大化，而是各利益相關(guān)方積極參與的共同治理。

他表示，未來商業(yè)銀行要遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則，進一步完善銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化其法人治理架構(gòu)，強化信息披露和外部監(jiān)督，最終形成高效的決策機制、有效的制約機制、科學(xué)的激勵約束機制。

尚服務(wù)為社會創(chuàng)造價值

各利益相關(guān)方共同參與，這不僅是公司治理的內(nèi)在邏輯，更是銀行服務(wù)的必然要求。因此，在履行經(jīng)濟責任的同時，銀行更需堅持承擔社會責任不動搖，成為“有溫度的價值創(chuàng)造者”。

“為了更好地創(chuàng)造社會價值，銀行可從綠色金融、精準扶貧、社會公益等方面入手。”中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責人說。

綠色是永續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和人們對美好生活的追求，綠色金融是銀行業(yè)履行社會責任和實現(xiàn)商業(yè)利益的最佳領(lǐng)域。

近期披露的監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，21家主要銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸余額達7.51萬億元，較年初增長7.13%，占各項貸款的8.83%。其中，節(jié)能環(huán)保項目和服務(wù)貸款所支持的項目預(yù)計可節(jié)約標準煤1.88億噸，節(jié)水6.02億噸，減排二氧化碳當量4.27億噸。

中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責人還表示，銀行業(yè)金融機構(gòu)也應(yīng)是脫貧攻堅的重要力量，接下來需堅持“大扶貧”格局，精準扶貧、精準脫貧，繼續(xù)做好農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等服務(wù)，認真開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點工作。

位于四川盆地東北部的巴中市是一個典型以“三農(nóng)”為主的連片貧困區(qū)，記者赴當?shù)夭稍L時發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)機構(gòu)堅持“輸血、造血”并舉，將信貸支持、普惠服務(wù)、智力支持、結(jié)對幫扶有機統(tǒng)一。

在四川省通江、南江、萬源、金陽四個縣市，作為定點扶貧機構(gòu)的工行從“扶貧先扶智”入手，近3年來已定點累計投入教育扶貧資金近2200萬元，捐建了17所希望小學(xué)、12所中小學(xué)宿舍樓和教學(xué)樓，較好地增強了當?shù)孛撠毜脑鷦恿Α?/p>

多家商業(yè)銀行負責人均認為，社會責任管理是一個持續(xù)循環(huán)改進的動態(tài)系統(tǒng)工程，銀行今后應(yīng)持續(xù)深化“責任”理念，從惠當前、利長遠出發(fā)，切實將責任管理融入核心業(yè)務(wù)、日常經(jīng)營、各利益相關(guān)方的互動過程中。（記者 郭子源）