據中國之聲《新聞和報紙摘要》報道，銀監會、教育部、人力資源社會保障部近日下發通知，要求未經銀行業監管部門批準設立的機構禁止提供校園貸。現階段一律暫停網貸機構開展校園貸業務，逐步消化存量業務，明確退出時間表。（6月18日央廣網）

新聞甫出，贏得一片叫好聲：“校園貸害了多少大學生，應該早已壽終正寢了！”但是，筆者對此觀點不敢茍同，應該看到該規定是要求“未經銀行業監管部門批準設立的機構”禁止提供校園貸，并不是一棍子打死，從一個極端走向另一個極端，這是規范管理必然措施，而不是全面封殺校園貸。

應該承認，隨著互聯網金融不斷深入人們的日常工作生活，對人們的影響也是巨大的。近年來，面向大學校園的網絡分期貸款平臺悄然出現，由互聯網+應運而生的網貸，眼下延伸到大學校園，呈現出前所未有的“繁榮景象”。這種模式的推行，既有利于活躍消費，也能幫助銀行創造貸款收益。

應該看到，校園貸在給大學生帶來信貸需求和便利的同時，也出現了魚龍混雜甚至野蠻生長的趨勢，尤其是一些小信貸公司，不但疏于對客戶資料的審核，導致學生信息被冒用；更利用學生對信貸知識和利率計算的匱乏，故意引誘蠱惑學生信貸，甚至“設套挖坑”來侵害學生利益。尤其是“零首付”“零利息”等低門檻、低成本誘導，對某些涉世未深、自制能力較弱而又消費欲望旺盛的大學生來講，無疑是具有巨大吸引力的。

由于行業門檻極低，造成泥沙俱下、良莠不齊，網絡貸款進校園而衍生種種亂象。很多平臺不具備國家審核的放款資質，為了爭奪大學生用戶，很多分期類網站都花重金投入營銷宣傳。部分平臺為擴大線下業務，直接在各大校園招募代理，參與線下推廣和資質審核，通過拉人頭方式發展下線，以單量計算業績獲得提成。一筆8000元的“校園貸”債務在半年內經過借款、還款、再借款，最后總還款金額竟高達8萬余元，此前鄭州一名陷入“校園貸”糾紛的大學生不堪重負跳樓自殺，引發社會廣泛關注。湖北大學一名學生為購買蘋果手機申請網上貸款，陷入“連環貸”竟最終欠下多家公司70多萬元；在吉林，一些網貸公司進入校園，不僅利率超高，更發展一些高年級學生來“督促”借貸學生還款，其中不乏使用暴力、脅迫等手段。

其實校園貸沒有原罪，法律缺失，管理不規范，監管乏力，是問題的關鍵，不規范的校園貸才是坑人害人的罪魁禍首。禁止未經銀行業監管部門批準設立的機構提供校園貸，這是抓住牛鼻子，打蛇打在七寸上，找到了問題的癥結所在。如此“禁貸令”，是規范網貸市場，建立和完善監管制度，對其加以引導和規范，強化監管，著力修補漏洞，無疑更是明智的，非常必要的舉措。應該承認，網絡貸款作為一種新興的金融模式，有其自身積極意義。若是使用得當，大學生群體亦能從中受益。我們應該走出不管則亂，一管就死的怪圈，不能因噎廢食，別把校園貸看成是罪惡而一棍子打死，不做“潑洗澡水連孩子一起倒掉”的蠢事，而是全面整頓校園貸市場，依法規范管理，讓校園貸更好地為大學生服務，為校園服務。