11月17日,中國民生銀行宣布啟動科技金融“啟明星”計劃,同時與全國中小企業股份轉讓系統公司、西南證券、華融證券簽署戰略合作協議,通過合作建立聯動機制,取長補短,共同為具備科技、創新、高成長特征的“明日之星”企業提供全生命周期的整體化融資解決方案,全面對接國家“十三五”創新驅動發展戰略,支持經濟結構轉型。

金融服務實體經濟,關鍵之一就是要服務好創新型企業,為中國經濟轉型提供強大的金融支持。此舉不僅標志著民生銀行新型科技金融戰略正式推出,也為商業銀行的轉型發展做出了可貴探索。

科技金融成為民生銀行轉型新方向

對于當前銀行業的發展態勢,業界流傳的一句話是,現在是一個最好的時代,也是一個最壞的時代。一方面,傳統制造業和周期性行業面臨較大經營壓力,讓以上述行業為信貸資產主要投放方向的銀行面臨的不良資產壓力加大;另一方面,新的經濟浪潮已經席卷而來,信息技術、互聯網金融、文化傳媒、醫療健康等行業的科技企業持續大幅度的增長,在我國出現了一批優質新型經濟公司,帶動創業板指數大幅度上漲,平均市盈率再次突破100倍,也讓銀行看到了巨大潛力和新的希望。

民生銀行行長助理石杰表示,科技金融已上升到全行戰略層面,目前總行各部門正在加緊制定各項業務制度,包括確立業務定位、調整審批流程、制訂營銷計劃等。據介紹,作為全國首家非公有制的全國性股份制商業銀行,民生銀行開展科技金融業務有著得天獨厚的條件:作為小微金融的領軍者和中小企業金融的先行者,擁有多年小微金融和中小企業金融實踐,熟悉中小科技企業發展規律,積累了一批中小科技企業數據;同時,在科創貸和新三板業務實踐中積累了豐富的科技金融業務經驗。

民生銀行投資銀行部資本市場中心總經理張華告訴記者,作為科技金融發展戰略的核心,此番啟動的“啟明星”計劃,主要面向具備創新技術、新商業模式、新興行業、新銳團隊等特征的創新型企業,包括醫療健康、高端裝備制造、節能環保、新能源、TMT、新材料等行業具備核心技術和新商業模式的企業。該計劃主要包括“三板一站通”和“新興板直通車”兩大金融服務產品包,通過聚焦新三板、創業板和戰略新興板三大資本市場,為科技型中小企業提供信用貸、定增寶、并購易、質押融、園區貸等五大融資產品,計劃用3年時間幫助3000家優質“啟明星”科技創新企業閃耀在中國多層次資本市場和科技創新領域。

張華透露,此前,民生銀行已率先在科技型中小企業資源豐富的北京、上海、深圳三家分行開展科技金融戰略試點,試點分行正在對科技金融業務團隊搭建、操作流程和激勵機制等進行探索。同時,目前民生科技金融第二批試點分行也已經確定,包括杭州分行、廣州分行、南京分行、成都分行四家分行。

投貸結合破解高科技企業融資難題

值得注意的是,過往,由于科技型中小企業業績波動大、無抵押、行業運行規律需要熟悉等,一直是商業銀行傳統金融服務的盲點或薄弱點。作為中國支付第一股的匯元科技,CEO吳洪彬現身說法,“一些高成長、高科技的‘兩高’企業,在成長的初期并不像我們想象的那么高大上,甚至來一陣小風就可以把它掀翻。銀行貸款是需要抵押物的,科技型企業大部分都是輕資產的,這極大地制約了科創企業的成長。我們在2008年11月份成立的時候,起步資本金只有200萬元,樓下有一家建設銀行眼看著我們的業務量從幾百萬做到幾百億,它的歷任行長都說要給我們貸款,但是從來沒有成功,因為過不了內部的風控。”

一直致力于和北京的科技型企業開展深度合作的民生銀行總行營業部副總經理王磊告訴記者,截至目前該行累計為2500余家科技型企業提供了近千億元的授信額度,貸款余額近兩百億元,但這是科技金融的1.0版,還是以貸為主,仍然是傳統的融資、銀行的視角,這是科技金融的昨天,“在不遠的明天,我們將著力打造服務優良、效率至上的科技金融生態圈。”據悉,此次民生銀行的科技金融戰略以投貸結合為主,結合科技型企業發展階段,提供風險收益基本匹配的金融產品;在綜合服務方面,將建立科技金融戰略合作平臺,集合券商、基金等機構,圍繞科技創新企業提供一站式、保姆式服務。

王磊強調,“考慮與傳統業務顯著不同,商業銀行發展科技金融業務,不能因循守舊,要在組織形式、管理模式、商業模式、抵質押制度各個方面創新,沒有創新是死路一條。”不僅如此,在企業價值評價方面,考慮到科技創新企業的特點和對金融服務的多元化需求,民生科技金融還創新企業評價體系,從過往看中企業資產規模、盈利、抵押資產,轉向注重企業發展預期、成長速度、客戶群體等綜合因素判斷企業價值。

在吳洪彬看來,我國的資本市場不斷向多元化、多層次發展,新三板的設立和發展讓許多科技企業的股權變成了金融資產,不僅盤活了資產還在增加股權激勵。吳洪彬認為,這種新的定價機制更靈活、更高效,與互聯網精神不謀而合。“民生銀行的‘啟明星’計劃恰恰觸及到了科技型企業的融資‘痛點’。”吳洪彬表示,這一計劃除了加大對科技型企業的貸款支持,還包含了三板一站通、新興板直通車等金融產品,對于科技企業有著極大的吸引力。

科技是國家強盛之基,創新是民族進步之魂。王磊表示,“無論市場環境還是政策環境,產業升級已是大勢所趨,科技金融發展的地位必將重要,我們要借市場的東風、政策的東風、試點的東風、合作的東風調整昨天商行的服務模式,轉型到商行加投行的新型金融服務模式,希望能為眾多科技型企業騰飛助一臂之力,給予他們更多更好更強的金融支持,讓科技創新企業成為璀璨的啟明星,為中國經濟結構轉型和創新驅動發展戰略的實現,為科技強國的中國夢貢獻自己的力量。”