日前，銀監(jiān)會召開2015年度銀監(jiān)會系統(tǒng)法治工作（電視電話）會議，提出全面推進銀行業(yè)法治建設(shè)的思路和方向。值得一提的是，銀監(jiān)會主席尚福林強調(diào)，要推動銀行業(yè)規(guī)范經(jīng)營，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)落實普法責(zé)任。加大問責(zé)懲戒力度，維護法律的權(quán)威性，提高監(jiān)管震懾力。“當(dāng)前要重點抓好‘兩個加強、兩個遏制’，專項查處內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶存款的案件，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定處罰當(dāng)事人和相關(guān)責(zé)任人，切實抓一批反面典型，深查嚴(yán)糾管理漏洞，為全行業(yè)重敲警鐘，確保客戶合法權(quán)益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。”尚福林說。

　　近一年來，存款“失蹤”的案件屢有發(fā)生，比如浙江杭州42位儲戶數(shù)千萬元銀行存款“被盜”，瀘州老窖1.5億元存款“不知去向”，義烏、南京、湖北等地也都出現(xiàn)過儲戶存款“失蹤”事件。銀監(jiān)會內(nèi)部人士表示，“經(jīng)了解，銀行內(nèi)部員工以高息為誘餌變相兜售保險、基金等理財產(chǎn)品，已成為存款‘失蹤’的主因。”

　　河北銀監(jiān)局高新利撰文指出，目前，存款詐騙形式通常有三種：第一種是社會人員詐騙。比如“詐騙分子合謀偽造銀行印章，編造假存款合作協(xié)議，冒充銀行工作人員到公司上門開戶，獲取公司有關(guān)開戶所需資料和印模，然后私刻假印章，偽造開戶資料，到銀行辦理開戶手續(xù)，并使用假印鑒將存款全部轉(zhuǎn)出銀行。再如，某保險公司配送員上門服務(wù)，利用特殊POS機上的銀行卡復(fù)制器，盜取客戶信息，然后制成偽卡盜刷客戶資金。”

　　“第二種是銀行員工與社會人員內(nèi)外勾結(jié)詐騙。其常見的騙人誘餌是‘存款利息高’。發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)的詐騙案，有關(guān)銀行必須對儲戶的資金損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。而銀行為了自己的信譽一般會對存款本金和正常利息先行墊付；司法部門也會根據(jù)各方所負的責(zé)任作出最終裁決。但無論如何，存款的高息是不受保護的，且損失部分本金也是有可能的。第三種則是銀行員工騙取客戶存款。曾出現(xiàn)過銀行員工誘騙儲戶多次輸入密碼，在儲戶不知情的情況下，暗中將存款轉(zhuǎn)出。”高新利進一步稱。

　　有市場分析人士認為，銀行內(nèi)控體系漏洞讓“內(nèi)鬼”有機可乘。某股份制商業(yè)銀行人士透露，“一般按照銀行內(nèi)部要求，每天營業(yè)結(jié)束后，主管會計要對所有的業(yè)務(wù)進行逐筆核對，業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)有這筆轉(zhuǎn)賬的存在，就應(yīng)該有相應(yīng)的憑證。如果銀行嚴(yán)格執(zhí)行每日核對流程，當(dāng)天晚上就可以發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬憑證缺失或者資金異常問題。另外，根據(jù)央行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，10個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出20萬元以上的大額資金時，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進行報告，那么也可以在10天內(nèi)發(fā)現(xiàn)大額資金交易問題。歸根結(jié)底，銀行還是應(yīng)該做好內(nèi)控管理。”

　　前不久，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告（2014）》中調(diào)查顯示，超過七成的銀行家認為未來民營銀行最大的風(fēng)險是由其公司治理不健全引發(fā)的關(guān)聯(lián)交易和道德風(fēng)險。

　　中國投資有限責(zé)任公司監(jiān)事長郭浩達在2014年中投公司控參股銀行監(jiān)事會工作座談會上表示，經(jīng)濟新常態(tài)下，商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險和市場風(fēng)險形勢壓力加大，應(yīng)進一步強化銀行監(jiān)事會的內(nèi)控與風(fēng)險監(jiān)督職能，有效保障國有資產(chǎn)安全和保值增值，銀行監(jiān)事會要加強對內(nèi)控治理、風(fēng)險治理的健全性和有效性監(jiān)督，促進所在銀行依法、合規(guī)運營，遏制違法犯罪。