互聯網金融創新要在符合法律法規的框架下，符合監管部門的要求下，在廣大投資人參與的過程中進一步把它發展完善。

　　7月我國上半年主要經濟數據公布，其中一個細節是，小微企業融資難、融資貴的問題仍然突出，融資成本進一步增加。調查顯示，二季度小微工業企業發生民間借貸借款平均月利率為1.89%，年化利率為25.19%，比一季度再提高了0.29個百分點。這一問題受到著名經濟學家、全國人大常委會原副委員長、中國科學院大學管理學院院長成思危的關注。滇京金融合作產融對接峰會日前在京舉行，發表主旨演講的成思危開篇提出，“金融如何支持小微企業發展，最主要還是要靠地方中小銀行才能真正起到作用。”

　　剛剛從浙江調研回來的成思危深有感觸，“現在小微企業貸款非常困難，按照銀行規定的貸款利率根本貸不到款，一是要求企業聯保，二是采用過橋貸款，拖垮了一些企業。”早在2005年，成思危專門做過調研并提出大力發展以民營資本為主的社區銀行，“美國有1200多家社區銀行，社區銀行設立以后才真正能夠支持小微企業，支持那些創新性的企業開始創業。”當時我國條件不成熟，可喜的是，現在有了很大改變，“我們要落實十八屆三中全會的決定，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構，不斷增加金融市場的參與主體。”

　　成思危表示，成立社區銀行有一定困難，第一需要有存款保險制度，第二允許存款利率能夠適當上浮，第三就是解決人才問題。成思危的設想是，“大銀行在有些地方經濟效益不是很好，如果把這部分資產出售給民營資本，就可直接變成社區銀行，小客戶干脆都交給小銀行做。”許多地方辦銀行總想擴張成全國性銀行，成思危直言，“這個概念我覺得是不對的，你跟中農工建交沒法競爭。所以就是要把社區銀行搞起來，真正為小微企業服務，還要解決思想問題，銀行賺錢要適度。”

　　雖然已經79歲高齡，長期關注金融改革的成思危對各種創新保持著敏銳的觀察力，談及當前最熱的互聯網金融，成思危表示，我們現在處在第三次科技革命或者產業革命的時代，信息技術革命接近高潮，移動互聯網、物聯網、云計算、大數據、社交媒體等，都說明了這個傾向?；ヂ摼W金融就是把互聯網技術結合到金融領域里產生的一種集成創新手段。“如同電力發明早期有人觸電死亡、漏電著火等事故頻發也沒能阻擋電力的廣泛應用一樣，互聯網金融的大趨勢不可阻擋。我們還要通過互聯網金融來解決小微企業和普惠金融的問題。”

　　成思危指出，互聯網金融的很大作用就是促進風險投資的發展。“大家知道創業期的、特別是天使期的風險投資，現在沒有多少人支持，這是個很大的問題。風險投資我們世界排名第二，僅次于美國，但是總體風險投資有后移趨勢，包括PE。因為天使投資的成功率大概平均為萬分之八，風險投資成功率是30%，天使投資等于在提出的一萬個想法中，最后能夠成功的只有八個,誰敢投？如果靠互聯網金融中‘眾籌’的方法來做,每個人投的錢不多,投對了有高收益,即使賠了也損失不大。但是如果許諾過高的回報是不對的。”

　　成思危期待，“互聯網金融怎么能夠支持創新者創業？這是我們需要探討的問題?？赡苡^念要有所轉變，就是不追求短期高回報，而是追求長期的回報。互聯網金融這種新的金融形式我認為是一種創新、是有生命力的。但是要研究如何把這件事情做好，使這種創新在符合法律法規的框架下，符合監管部門的要求下，在廣大投資人參與的過程中進一步把它發展完善。”

　　成思危認為，互聯網金融和銀行一樣都是金融中介，如果不是中介的話就是非法集資了。面對正在研究制定的互聯網金融監管條例，成思危強調，政府部門對于互聯網金融創新一方面是加強監管，更重要的是改善監管。他主張采取“交易先于制度”的精神，不能貿然否定新生事物，而是“先讓它出來”，然后再看它有什么問題需要制定制度來完善。金融創新和金融監管是互相制約又互相促進的關系。監管要注重依法、講理、適度、有效，并非越嚴越好，過分強調安全性，將使被監管單位喪失活力。